[변액연금] 일시납 즉시 변액연금 가입하기

                                                                                                 변액 연금


증시 불안과 저측은행 영업정지등 마땅히 투자처가 없고 불안함에 보험회사 저축이 뜨고 있다는 신문기사가 몇일전 나와서 지난주

에 포스팅을 헸습니다.


그렇다 해도 보험회사 저축의 수익으로는 만족하지 못하는 분들도 있을듯하여....즉시 연금중 변액 연금 상품으로 자금 운용을 하는

것도 좋은 방안이 될듯하여
메트라이프의 "무배당 바로 받는 W 변액연금 Ⅱ" 를 소개 해드리고자 합니다.



 "무배당 바로 받는 W 변액연금 ∥"


  1. 가입조건




       일시납 상품이며 최소 가입금액은 1,000만원부터입니다. 저는 55세 남자분을 피보험자로 하여 일시납 2억을 가입하는

       조건으로 가입설계를 해본것입니다.

       연금지급은 1개월 후부터 받게 되고 펀드의 가입비율은 인덱스주식형이 최대 50%까지 입니다.

      
       분기마다 계약자가 정한 펀드의 편입비율로 자동 재배분이 되는 부분은 약간 특이한듯합니다. 보통 변액연금에서는

       선택사항이라서 저는 적극적으로
추천해드리지 않는 기능인데 일시납상품이다 보니 안정적인 운용이 필요해서

       자동 재배분 기능을 넣어 놓은듯합니다. 


       분기별로 만약 인덱스 주식형이 수익이나서 50%이상이 되면 50%만 남겨놓고 채권형으로 넘겨서 다시 비율을 5:5 로

       만든다는 이야기 입니다. 
분기별이면 일년에 4번 조정을 한다는것이므로 안정적인 운용이 가능할것입니다. 





    2. 상품 도해



      처음 가입후 10년동안은 특별계정에서 선택한 투입비율로 펀드에 투자가 됩니다. 초기 보증연금은 기본형과 체증형을

      선택할수있는데 기본형의 경우
 매년 6%를 지급하게 됩니다. 그후 투자 수익에 따라 10년간 지급한 1억 2천을 빼고 원금
 
      8.000만원에 투자 수익이 불어난 적립금을 갖고 10년후 연금을
받게 되는것입니다. 초기 집중 종신연금형태와 초기 집중
 
      상속연금형중에 선택할수있습니다. 10년이후는 일반계정으로 적립금을 옮겨서 공시이율을
적용한 연금 형태가 되는 것

      입니다. 처음부터 공시이율 연금을 선택하는 부분이 이율이 높지 않다고 생각하시고 안정형 성향보다는 투자성향을 갖고
 
      계신 분들이 선택하시면 좋을듯합니다. 


    3. 연금 연액 예시


    
      10년간은 좀더 연금액을 많이 받고 차후 활동이 줄게 되는 시기에는 조금적게 연금을 받도록 계획을 하시는 분이나 즉시

      받게 되는 연금은 재투자를
해서 미래 연금액을 늘려나가고자 하시는 분들도 활용하시면 좋을듯합니다. 


   4. 펀드 및 기타

 


      실제 주식비율이 전체적으로 40%가 않되는 비율이라서 크게 수익률이 나진 않겠지만 10년간 펀드 투자시 안정적으로 

     운용되면서
수익이 날수있을것으로 예상됩니다.  

     과거에는 40대 후반 이후 분들에게는 투자기간에 대한 부분때문에 변액연금상품보다는 공시이율 연금을 추천해드렸지만

     지금은 수명연장으로 50대이후 분들도 변액상품에 대한 이해만 가능하다면 추천을 해드리고자 합니다. 

     물론 투자 상품에는 분명히 위험이 뒤따릅니다. 하지만 4%대 이상의 소비자 물가상승률 상황이 지속된다면 장기적인

     인플레이션에 대한 위험도 많아질것입니다.

     좀더 자세한 사항은 첨부해드린 가입설계서를 참조하시고 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
 
     




Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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