펀드 선택하기





펀드를 잘 선택하기 위해서는 어떤것을 먼저 확인해야 될지~~ 그저 증권사 객장에 계신 분의 말만 듣고, 또는 은행에서 권해주는데로 가입해도 되는건지 고민이신 분들이 많을것이다. 물론 아무래도 권해주는게 그래도 지금 수익이 잘나고 있는것을 권해줄테니 그렇게 나쁜것만은 아닌것 같기도 하다.


하지만 분명한 것은 내 소중한 돈을 투자하는것이니 만큼 확인할 것 확인하고 꼼꼼히 따져볼 것도 있다면 따져보고 해야 나중에 후회를 하지 않게 되지 않을까 싶어 오늘 이시간에는 펀드 선택시 유의할점과 고려할점에 대해서 알아볼까 합니다.


먼저 투자를 하고자 할때 가장 중요한 사안은 투자에 대한 목표를 잡는것이다. 목표를 잘 잡아야만 투자 기간이나 기대수익률, 위험에 대한 허용치를 잡고 시작을 할수있기 때문에 가장 중요한 사안이 될것이다.
예를 들자면 2년뒤에 자가용을 사기 위해 투자를 하는 자금과 10년후에 주택마련을 위해 투자하는 자금은 분명 똑같은 방법으로 투자를 할수는 없을것이다. 10년후에 사용을 목표로 한다면 좀더 위험에 대한 허용치가 높이 잡아도 되기 때문에 좀더 공격적인 포트폴리오가 가능하겠지만 2년뒤에 쓸 자금이라면 조금 안정형에 펀드를 선택하는게 좋을것이다.  


 펀드 선택 하기 


1. 각 펀드의 순위와 등급 확인하기
 
  "제로인" 과 "모닝스타 코리아" 의 홈페이지를 들어가면 각펀드들의 순위와 등급을 확인할수있다.
  1년,2년,3년간 수익률이 상위 30%내에 들어가는 펀드라면 매우 우수한 능력을 갖춘 펀드라고 할수있다.

  물론 과거 수익률이 미래 수익률을 말해주는것은 아니므로 이것만으로 판단하는것은 완전한 기준이라고 할수는 없다. 

  펀드의 등급이란 펀드를 평가한 결과를 단순하게 별표(★) 나 기호(AAA) 등으로 표시를 한것이다. 등급을 매길때는 과거 수익률, 위험,
  성과  의 지속성, 경영건전성등을 고려하여 평가한것이다. 

  전체 펀드중에서 상위 30%내에 들어가는 펀드, 수익률의 순위가 꾸준하게 유지되는 펀드, 펀드등급중 스타등급의 경우 5개 (★★★★★)
  나 4개 (★★★★)인 펀드들이 그래도 잘 운용을한 펀드들이므로 이정도 선에서 선택하시는것이 좋습니다. 


  2. 펀드의 과거 수익률을 비교해본다. 

   수익률 평가난을 확인하게 되면 과거 수익률을 볼수있는데 3년에서 5년간의 수익률을 비교해보고 수익률을 변화의 정도가 심했는지 
   또 최근의 수익률 변화는 어떠했는지도 꼼꼼히 확인해봐야 한다. 수익률의 순위도 변화가 많았다면 그만큼 위험도도 높다고 판단을
   해야 하므로 확인해봐야할 사항이다. 

 
  3. 펀드의 과거 위험을 확인한다.

   위험률을 확인하는 지표로는 변동성(표준편차), 베타, 벤치마크 초과 수익률, 동일유형 초과 수익률 정도로 파악을 할수있는데 전문가가
   아닌이상 모두 확인하기는 어렵게 느껴질수있으므로 벤치마크 초과 수익률 정도는 확인해볼만 할것입니다. 

  펀드는 모두 상품종류별로 수익률의 기준치를 가지고 있으며 이 기준치를 벤치마크라고 한다. 주식펀드의 경우 종합주가지수, 채권펀드는
  채권종합지수와 같은 벤치마크를 펀드평가사들이 평가를 하고 있다. 
  펀드들은 기본적으로는 벤치마크 수익률을 능가하는 수익률을 달성해야 하지만 상당수의 펀드들은 벤치마크보다 저조한 수익률을 올리고
  있는것이 현실이다. 그러므로 펀드를 선택할때 벤치마크 수익률과 선택하고자 하는 펀드의 수익률을 비교해보는것도 좋은 방법이 될것입
  니다. 앞에서 말씀드린 펀드 평가사의 홈페이지에는 펀드 평가 보고서가 있기때문에 확인하시기는 어렵지 않을것입니다. 


   4. 펀드의 최근 투자 내역을 체크해본다.

 




펀드 평가회사들이 평가해 놓은 보고서에 보면 옆의 그림과 같은 내용들이 들어있다.
최근의 펀드 투자 내역과 업종의 투자 비중등을 살펴보면 펀드이 운용스타일이나 투자
전략을 이해하고 체크하기에 도움에 될것입니다. 

유형평균의 투입비율을 보면 어느 업종에 가장 많이 투입이 되고 있는지 어떻게 분산이
되고 있는지를 파악할수 있고 종목의 비중을 보면 가장 많이 투자 하는 비중이 10%를 넘지 않는것을 볼수있습니다.   펀드에 투자하는 것이 간접투자라는 것은 이미 저번 시간에 알려드린 내용이고 직접투자는 많은 종목에 투자하기가 어려워 위험이 그만큼 높아지는 반면 펀드는 투자업법에 의해 한종목에 10%를 넘지 못하도록 정해놓고 있어 여러 종목에 분산 투자를 할수있는 만큼 안정성이 어느정도 함께 할수있다고 보여집니다. 

비슷한 종류의 펀드를 비교할때 편입비중을 비교해보시고  선택을  하게 되는 경우가 가장
많은것 같습니다.      





 5. 다음은 자산운용회사와 펀드매니저에 대해서 확인을 하셔야 합니다. 자산운용사의 경영상태, 전체적인 펀드 운용 성과 등과 펀드 매니저
     의 개인적인 경력이나 학력등도 살펴보아야 합니다.     

 6. 최종적으로 평가사의 견해나 애널리스트들의 의견등을 종합하여 펀드를 선택하시면 됩니다. 
     보통 신문지상에 펀드에 대한 여러 평가들도 가끔 지면에 소개가 되기도 하고 펀드평가회사들의 홈페이지에 들어가 보시면  여러가지
     보고서들이 있어서 어느정도 확인하시기에는 유용하실것입니다. 
                                              



2010/10/28 - [변액,펀드,주식 알아보기/펀드 관련 정보] - 펀드란 무엇인가요????

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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