질문 ; (무) 대한 사람모아CI보험 진단 좀 해주세요.



결혼 전에 신랑이 넣어둔 보험인데...

주변에 보험 하시는 몇 분이 신랑 보험 중 대한사랑모아CI보험을 자꾸 해약하길 권유 하시네요.

보험에 박식한 지식인님들 조언 좀 부탁드립니다.

현재 신랑의 보험은


1. 삼성생명 무배당퍼스트클래스종신보험(99,500원 15년납입 중 9년납입)

   계약사항       가입금액(만)    보험료(원)     보험기간              

-주계약...........10,000............. 74,000............99년
-무종신입원......2,000................6,600............99년
-무신암.............1,000...............4,500.............70세
-무신재사..........5,000...............9,000.............70세
-무수술보장.......1,000...............2,000.............70세
-무 3대질환........1,000...............3,400.............70세



2. 대한생명 (무)대한사랑모아CI보험2종표준체(102,810원 20년납입 중 6년 납입)

   계약사항       가입금액(만)    보험료(원)      보험기간              

-주계약.............4,000..............70,400..............종신
-재해의료.............800................2,160..........주피80세
-재해사망..........2,000.................5,400.........주피80세
-재해보장..........2,500.................6,750.........주피80세
-수술보장..........1,000.................1,500.........주피80세
-대한입원..........2,000.................4,000.........주피80세
-CI추가보장.......2,000....................600.........주피80세
-질병의료..........2,000.................1,200.........주피80세


3. 메리츠화재보험 (70,000원)

생략...(약관이 지금 없어서)

 

현재 보험을 잘 넣고 있는건지 궁금합니다. 도움 좀 주세요~

 

답변 ; 어떤 사람에게는 좋은 보험이 될수있고 어떤 사람에게는
         나쁜 보험이 될수있겠죠~



먼저 결혼을 아주 잘하신것 같으세요~^^~

9년전에, 6년전에 가입하셨으니깐 보험료가 이정도지 지금은 거의 두배정도는 보험료가 나올것 같거든요ㅎㅎ

 

먼저 보험료 납입에 부담이 되지 않는다면 괜찮은 보험입니다.
만약 부담이 되신다면 입원특약이나 재해사망특약등을 조정해서 보험료를 줄이시면 될듯합니다.

 

ci 보험이 중대한 질병에 대해서 준다는 부분과 여러 가지 진단 자금 중 한가지만 받을 수 있다는 단점이 있지만 장점도 많이 갖춘 상품입니다.

 

우리가 보험에 가입하는 이유는 나에게도 생기지 말아야 할 일들이 생길수있기 때문입니다.

 

암을 한번 예를 들어보겠습니다.

 

만약 암초기로 1기 진단을 받는다면 종신에서 보험금이 많이 나올까요? ci에서 보험금이 많이 나올까요?  당연히 ci보험입니다. ci 보험
을 만든 취지가 질병에 걸렸을때 치료비도 문제지만 가족들의 생활비도 문제
이기 때문에 진단비를 많이 주게끔하자는 것이었습니다.

 

더더구나 가입시점의 대한생명ci 보험은 질병의료특약에서 일수한도없이 통원비가 성인질병과 암에 대해서 병원에 가실때마다 나오게
되어 있습니다. 약관을 꼼꼼하게 확인해보시기 바랍니다. 이상품의 장점도 많으니까요~

(제가 알기로는 대한생명이 2007년도 정도 이특약을 없애버렸습니다. 왜냐면 보험금 지금이 너무 많이 되서 그런걸로 알고있습니다.
갈때마다 병원비 이상의 보험금을 받을수있다면...관절염으로 매일매일 물리치료를
받는다면... 아픈거야 맘아프지만 병원 열심히 다니
지 않을까요~~)

 
물론 실손의료비에서 보장이 되겠지만 실손의료비 통원특약의 경우 예전 상품은 한질병당 통원 30회로 1년이 지나면 다시 6개월을 기다려야 생성이 되서 보장을 받고 요즘상품은 1년간 모든통원 180회로 한도가 정해져 있기 때문에 만약 나이가 들면서 많이 발생되는 고혈압,당뇨,관절염등 오래 치료를 받아야 되는 경우는 ci보험이 가장 유용하게 사용하실수있을것입니다.

 

현재 가입하신 상품에서 보험료 대비 가장 비효율적인 특약은 솔직히 입원비 특약일것입니다.

혹 9년간 입원비로 보험금을 타신것이 있으신가요?
요즘은 암으로 수술해서 입원해도 그리 많은 기간 입원을 하지는 않습니다.
그런데 첫날부터도 아니고 4일째부터 보장해주는 생명보험 입원특약은 비효율적인 부분이 있습니다. 
그런 부분은 조정하시는게 좋겠죠~

 

손해보험까지 되어 있으시다면 자세한건 손해보험까지 확인해봐야 알겠지만 보장을 아주 잘 준비하고 계신듯합니다.

 

저도 지금은 절대로 ci보험 추천해주지 않습니다. 왜냐며 예전의 좋은 기능은 빠지고 보험료는 너무 비싸서 보험료대비 전체가 비효율적
이 되어 버렸거든요~ 예전 상품이 좋습니다.

 

해약을 하실때는 신중하셔야 합니다. 상황에 따라서는 정말 해약을 하는것이 가장 효율적일경우도 있지만

현재 상황은 감액이라는 방법도 있고 여러가지 방안이 있는데 해약하시기는 좀 그렇습니다.

 

조금 횡설수설한것도 같은데 조금이나마 도움이 되셨으면 합니다.

 


결론 ; 각각 개인별로 똑같은 상황일수는 없습니다. 현재 상황에 맞게 설계를 하시고 진행을 하시는것이 중요합니다.
         비싼 CI보험을 갖고 가느라고 실손의료비 보장을 준비하지 못한다면 그 CI보험은 진짜 나쁜 보험이 될수있을테니까요~~


 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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