종신보험도 열심히 붓다보면 언젠가는 큰돈이 될것이다. ????


 

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가끔 고객분들과 상담을 하다보면 비싼 종신보험이나 종신 CI 보험을 저축이라고 생각하고 납입을 하고 있다고 말씀을 하는분들이 많습니다.

그런 고객분들께 꼭 드리는 말씀이 보장성보험은 지출이지 절대로 저축이 아니라고 말씀을 드립니다.

보장성 보험의 특성상 사업비가 많기 때문에 저축이라고 생각하기에는 비용적인 면이 커서 옳은 생각이 절대로 아니라고 생각합니다.


종신보험 가입설계 예시

35세 홍길동이 종신보험을 20년납으로 가입을 하면 이정도 보험료가 나옵니다. 사망보험금은 1억입니다. 하지만 다른 보장들은 기본가입금액 1,000만원을 넣고 설계를 한것이기 때문에 생존보장적인 면에서는 아주 많이 부족하다고 생각이 되어집니다.
재해상해,성인병진단자금,암관련특약에 실손보장까지 추가로 넣어 줘야 생존보장도 어느정
도 준비가 된다고 보여집니다.
그렇게 하려면 아마도 보장성 보험료가 7~8만원정도는 더 들것이라고 생각이 됩니다.



제 6회 경험생명표에 의하면 35세 남성의 사망을 위한 위험보험료는 1억보장에 7,350원 정도 입니다. 40세때는 12,130원이 필요하고 50세때는 33,180원이 필요합니다. 나이가 들면서 사망보장에 대한 위험보험료는 점점 높아지게 되고 이런 위험보험료에 사업비와 저축성 보험료가 합쳐져서 종신보험의 보험료가 만들어집니다.
종신보험의 보험료가 비싼 가장 큰 이유는 아마도 저축성 보험료가 많이 포함되어 있기 때문이기도 합니다.

그래서 판매를 할때 저축으로 생각해도 좋다고 장점이라고 설명을 듣기도 하셨을것입니다.





그렇다면 이상품의 예상 해약환급률표는 어떻게 될까요?


가입을 하고 20년이 넘어야 환급률이 100%가 넘는것으로 예시가 되어 있습니다. 20년이면.......

만약 변액 종신 상품으로 가입을 한다고 하면.... 수익률이 많이 나면 환급률이 정말 많이 올라갈수있을까요?? 위험보험료와 사업비를 빼면 실제 투자되는 금액이 많지않아서 수익률이 높다고 해도 그리 크게 효과를 내지는 못할것입니다.

종신보험은 비용지출로 보셔야지 저축으로 보시면 절대로 않됩니다.


만약 사망보장도 필요하고 저축도 같이 하고 싶으시다면 변액유니버셜적립보험에 사망보험금을 최대로 넣어서 가입할수있는 상품으로 선택하시기
바랍니다.

또 보험료 납입이 여유롭고 나중에 자녀를 위한 상속세 대비를 위해서는 종신보험도 좋은 상품이 될수도 있습니다.
여러가지 장점이 될수있는 기능들을 활용하기 위해서는 가입시에 많은 상담이 필요할것입니다.



Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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