재무 설계란??

위사진처럼 아무리 멋진 저택이라도 어느날 뚝딱하고 만들어지지는 않습니다. 계획을 세우고 설계도면을 만들고 지반을 다지고
철근을 세우고 기둥과 벽을 세우고
지붕을 얹는 순서가 필요할것입니다. 만약 중간에 한단계라도 빼먹는다면 다 세우기도 전에
무너져 버리게 될것이고 어찌 어찌 세웠다 해도 작은 비와 바람에도 무너질까
걱정을 해야되는 상황이 될것입니다.

재무설계란 바로 내 미래의 집을 튼튼하게 짓는일과 같습니다. 그러기 위해서는 계획부터 설계도면부터 문제가 발생되지 않도록
꼼꼼하게 따져서 만들어야 될것입니다.

"재무"라는 말을 사전에서 찾아보면 "돈이나 재산에 관한일"이라고 되어 있습니다. 그렇다면 재무설계란 돈이나 재산에 관한일을
설계한다는 것이라고 생각하면 맞겠죠~


튼튼한 집을 지었다고 해서 더이상 손을 대지 않는다면 아무리 튼튼한 집도 문제가 발생할수있습니다. 지속적인 보수관리가 되어
져야 아름답고 튼튼한 집이 유지가 될것입니다.

우리 인생의 재무 설계도 마찬가지 입니다. 나의 개인적인 주변상황이 바뀌게 되면 재무계획도 수정을 해야 될수도 있고 새로운
계획을 추가해야  되는 경우도 발생할수있습니다.
그렇기 때문에 지속적인 점검과 관리가 필요한것입니다.
 
지속적인 점검과 관리를 위해서는 처음부터 본인에게 맞지 않는 무리한 계획을 세우는것은 주의해야 될것입니다.
본인에게 일어날수있는 여러가지 미래의 이벤트에 대해서 계획하고 발생할수있는 여러가지 경우의 상황까지도 미리 상담을
하고 계획을 세우고 그에 맞는 행동을 결정지을수
있도록 충분한 상담을 받고 제안을 받아야 할것입니다.


마치 유행처럼 재무설계가 인터넷에 도배를 하고 있고 금융과 조금이라도 관련이 있는 업체라면 너도나도 고객의 재무설계
상담 유치를 위해 혈안이 되어 있습니다.

이런 상황에서 재무 상담을 받기를 원하는 분들이 정말 제대로된 재무설계를 받을수있을지 걱정이 됩니다.

외국의 경우 재무 상담에 대한  상담 수수료(fee)를 책정해서 받을수있도록 법적으로 정해져 있지만 아직까지 우리나라에서는 
정확하게 정해져 있는 상황이 아닙니다.

그렇기 때문에 상담 수수료을 받기 위해서는 컨설팅 업체로 사업자를 내서 수수료를 받는 곳도 있습니다. 하지만 보통의 경우
재무설계사가 상담을 하기 때문에 아직까지는
상담수수료(fee)가 아닌 상품을 가입하게 권유를 하고 받는 상품에 대한 수수료(commission)을 받는 상황입니다.  

그렇기 때문에 상품 가입을 위한 상담이 주가 되어 버려서 상담을 받고나면 보험상품으로만 권유를 받는 경우에 대한 불만이
가장 많이 발생하는것 같습니다.


재무 상담을 받게 된다면 본인의 상황에 맞게 단기,중기,장기 에 대한 적절한 포트폴리오가 이루어 져야 할것입니다.
모든 계획을 초장기 상품인 보험상품으로의 선택을 권유받는
다면 좀더 전문가를 찾으셔서 다시한번 상담을 받아보시기를
권유합니다.


재무 설계 상담을 마치며.... 이런 제목은 어찌보면 재무 설계에 맞지 않는 제목입니다. 재무설계를 끝이 없는 상담이라고 생각
합니다. 지속적인 모니터링이 필요하기 때문입니다.

그렇기 때문에 신중한 결정이 이루어져야 하는것은 당연한 일입니다.

재무설계일을 10년째 하고 있는 저로써 이일은 정말로 점점 어려운 일인듯합니다. 하지만 장기적으로는 그어떤 일보다도 더
가치가 있고 보람이 있는 일이라고 생각합니다.

재무에 대해서 전혀 알지 못하는 사회 초년생을 만나 상담을 할때 가장 의무감이 느껴지고 어떻게 하면 좀더 좋은 결정을 내릴
수있을까 하고 고민하고 또 고민하게 됩니다.

하지만 절대로 절대로 재무설계는 저의 고민만으로 해결이 되는 일은 아닐것입니다. 재무상담을 받고자하는 분과 제가 함께
같은 방향의 미래를 보면서 함께 해나가야되는
장대한 계획과 목표를 이루어가는 과정이 될테니까요....


나이별로 상담이 이루어져야 되는 부분을 정리한 내용입니다. 참고하세요.


          <개인의 생애 주기별 주요 재무 목표와 주요 상담 내용>


 생애주기   주요이슈       주요 재무목표        재무설계 상담내용
  졸업   재무설계 교육
 사회초년기 취직 결혼자금마련 주거래은행 정하기
  (20대) 결혼 전세자금 마련 부채관리 중요성 강조
  능력개발 취업후 홀로서기 예산 세우기 권고
    저축플랜 세우기
  결혼생활 새 자동차 구입 맞벌이냐에 대한 의사결정
  자녀출산 육아비용 마련 합리적 소비지출
 가정꾸미기 육아,교육 비상예비자금 주택청약 상품 가입
   (30대)   주택구입자금/자녀교육비  보험/개인연금 가입
  마련 세제혜택 상품 가입
    신용카드 부채 상환 가계 예산 공동관리
      장기저축 계획 시작
  자녀교육 자녀교육비 마련 재산증식/자산배분 상담
  재산형성 주택규모 넓히기 세금상담 (소득세 최소화)
 자녀성장기   자녀대학 교육비 마련 보험, 연금, 은퇴 상담
   (40대)   은퇴자금 마련 창업상담
      부채상환
      상속, 증여 설계 상담
  자녀결혼 자녀결혼자금 마련 부채, 모기지 상환
  은퇴 및 자녀대학 교육비 마련 자산배분 점검
 가족 성숙기 노후생활준비 은퇴 후 재무적 독립 보험,투자, 연금상품 점검
    (50대)   노후생활 준비 장애 대비 의료/건강보험 점검
    상속, 증여 준비 상속자산 점검
      유언장/상속 준비 상담
      제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업상담
  제2인생기 은퇴 및 노후생활 노후자금 점검/안정적 투자자산 운영
  노후생활 안정 상속설계 실행 안정성/유동성 확보
 노후 생활기   사회봉사 의료, 건강보험 재점검
    (60대)   노후생활 즐기기 상속자산 분배/유언서류 작성
      장기간 병/의료서비스 점검
      봉사활동, 레저 활동 상담
      주택규모 점검 및 이사
  이혼, 재혼, 위자료 지급 전문가와 코디네이팅 하여 양육권
  장애가족 부양 자녀양육비 마련 문제 상담
   특수목적   장애자보호 자금 마련 재산정리 및 위자료 상담
   재무설계     재혼가족 재무 상담
      산탁상품 권고 및 장애가족 재무
      설계 상담




 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2011.09.29 19:28 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    마당 넓은 2층 집에 살고 싶어요
  2. 2011.09.30 08:32 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    지금부터 목표를 갖고 열심히 하면 미래에는 꼬~옥 살게 될꺼예요~


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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