추락의 위험에서 벗어나는 방법-펀드변경

 

 

 

장기투자가 답이다. 펀드관리, 코스트에버리지 효과

목적자금,노후자금 마련하기

 

 

 

 

여러가지 저축 방법 상담하기

 

 

 

 

 

전세계적인 경제 문제들로 인해 지수가 몇달간 하향을 하였기 때문에

 

고객분들을 만나 상담을 하다보면 답이 없다면 한숨을 쉬십니다.

 

 

낮아지는 금리에 무너진 저축은행의 신뢰등으로 어디에 저축을 해야 할지...

 

어떤 상품에 투자를 해야 할지 갈팡질팡입니다.

 

 

 

장기투자가 답이라는데 정말 장기투자가 답인지....

 

 

적립식 펀드 는 자꾸 마이너스가 나서 두렵고

 

변액연금은 연일 투자 수익도 별로면서 사업비만 많이 떼어가서 고객분들은 손해만 난다고 하고....

 

 

 

이런 와중에 금융상품에 지식이 많지 않으셔서 주변에 계신 어떤분이 3년후에 쓸 결혼자금을

 

변액유니버셜적립보험에 하면 비과세 되고 좋다고 하는데 해도 되는지

 

문의하는 고객님도 계십니다.  

 

 

비과세는 가입하시고 10년이 지나야 혜택을 받습니다.

 

 

3년후 자금으로 변액 유니버셜적립보험을 선택하는것은 옳지 않습니다.

 

 

 

 

 

오늘 상담하신 고객님은 투자 상품은 나쁘다고 하시며 그냥 은행에 적금 들어 만기되면 찾고

 

또 가입해서 만기되면 찾고 해서 15년있다가 애들 교육자금으로 사용하는게 좋지않냐고 문의를 하십니다.

 

 

 

아이에게 넓은 세상을 보여주고 싶다며 5년을 계획하시고 적립식 펀드를 가입하신 고객님의 상황입니다.

 

 

 

 

 

2008년 1월에 삼성당신을 위한 코리아대표그룹증권투자신탁 제1호[주식]A 클래스 를 선택하시고 매달 10만원씩

 

적립식 투자를 하신 분이십니다. 본인의 직업이 있으신 분이시다보니 바쁜 관계로 관심을 갖기는 어려우셔서

 

그냥 매달 자동이체를 설정해서 이체가 되고 있다고만 생각하고 계시지 수익이 얼마가 났는지도

 

별로 관심을 갖지 않으셔서 제가 가끔 전화를 드려서 투자를 하고 계시다는것을 상기시켜드립니다.ㅎㅎ

 

 

현재 아시다시피 대부분의 적립식펀드가 마이너스를 기록하고 있는 상황에 훌륭한 수익을 보이고 계신 상황입니다.

 

 

내년 1월이 만기이지만 지금부터 수익률 관리를 해야 된다고 말씀드렸습니다.

 

상황에 따라서 환매를 해야 될수도 있다는것을 염두해 두셔야 합니다.

 

 

현재 (2012년 6월8일) 평가금액은 5,941,325원입니다.

 

물론 환매를 하게 되면 수수료, 세금등이 빠져서 금액은 조금 변경이 될것입니다.

 

 

이분의 44개월간의 수익은 35.01%인가요?? (실제 44개월보다 두달정도 더 됩니다. 두달이체가 않되었습니다.)

 

그렇다면 실제 연 수익률은 10%가 않되니 그리 높은 수익도 아닌가요??

 

 

....

....

....

 

만약 이분이 440만원의 돈을 2008년 1월에 넣어 두었다면 맞는 계산입니다. (수수료,세금 비적용)

 

 

 

 

 

수익률에 대해서 좀더 쉽게 다시 생각해보겠습니다.

 

 

은행 적금을 계산한 방법입니다.

 

 

 

 

매달 10만원씩 44개월간 적금을 가입한것으로 가정했을때 세금 상관없이 594만원정도의 금액을

 

타려면 년18.70%의 적금 을 가입해야 한다는 계산 결과입니다.

 

 

 

 

이분이 2008년 1월에 적금을 가입했다면 현재의 결과를 맞이할수있었을까요??

 

 

2012년 6월 현재 정기적금 최고 금리 상품입니다.  4년동안 10만원씩 원금 480만원일때의 상황입니다.

 

 

전체 금융권의 등수입니다. 아마도 몇페이지 뒤에 은행이 나타나겠죠~

 

 

대구, 광주, 전남에 사시는 분들은 그래도 6%대의 정기 적금 금리를 찾으실수도 있으시네요..

 

서울지역에는 삼성저축은행이라는 곳이 가장 높은 금리를 주네요~

 

 인터넷으로 찾아보니 역삼동, 여의도동 2군데에 있다고 합니다.

 

 

 

 

 

10년후 15년후에는 그 갭은 더욱 커질것으로 생각이 됩니다.

 

 

 

주가 지수가 좋을때 해서 그렇게 나온게 아니냐고 물으신다면.....

 

그렇다면 2008년 1월에 투자를 시작하신 분들은 모두 다 이런 결과가 나왔을까요??

 

 

 

 코스피 지수 월봉 그래프입니다.

 

 

2008년에 시작하신 많은 투자자들은 초록색 구간에 매수를 하지 않았고 많은 분들은 해지를

 

하셔서 손해를 보셨습니다. 하지만 이분의 경우 본인의 계획대로 꾸준히 투자를 하셨습니다.

 

그랬기 때문에 모두들 손해를 보고 있다는 지금 남들과 다른 결과를 가져온것입니다.

 

 

2012년 6월7일 종가가 1,847.95 였고 2008년 1월31일 종가는 1,624.68% 였으므로

 

만약 이분이 적립식이 아닌 일시납으로 투자를 했다면 단순계산으로 약14%의

 

수익이 났을것입니다. 하지만 적립식 투자를 하므로써 코스트에버리지 효과를

 

가져와서 더욱 높은 수익을 가져 올수있었습니다.

 

 

 

코스트에버지지 효과에 대한 좀더 자세한 내용은 다음 포스팅에...

 

 

여기에 한가지더 만약 10년, 15년 이상이 지난후에 쓰여질 목적자금이라면

 

주가지수가 오르고 내림을 반복할때 펀드 변경으로 투자 위험을 관리할수있다면 

 

금상첨화가 되지 않을까요? 제가 생각하는 금상첨화 상품은 변액상품과  연금저축펀드입니다.

 

 

가장 좋은 상품은 재무목표에 맞는 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.06.10 09:20 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    결혼자금을 변액유니버셜로 제안받았다는분.안하셨겠죠..아직도
    그렇게 권유하는 설계사가 있다니..
    목적에맞는 금융상품선택 정말중요합니다~~


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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