의료실손보험단독상품 과 개정전 실손의료보험 비교 가입팁

 

 

40세 남성입니다. 실비의료비개정으로 실손의료비가 축소되고 가입조건도 변경이 된다는데 어떻게 변경이 된다는건지....

그리고 의료실손단독상품에도 표준형의료실비단독상품, 선택형의료실비단독상품이 있고 민영의료보험등의 설명을 해주시는데

너무 복잡합니다.

표준형의료실손단독상품이 보험료가 가장 저렴하던데 저렴한 실비보험을 가입해야 하는게 맞는거겠죠? 쉬원한 답변 부탁드립니다.

 

실손의료보험 개정을 앞두고 현재 민영의료보험으로는 3가지를 판매하고 있습니다.

단독실손보험의 경우 단순 보험료는 저렴하지만 보장기준에 있어서 편재 판매중인 기존의 실손의료보험과 비교해보시고 가입

셔야 합니다.

 

기존 의료비실손보험

표준형의료실비단독상품

선택형의료실비단독상품

이렇게 3가지 실손의료보험의 보장기준과 선택기준을 비교하고 가입할수있도록 아래 비교자료를 검토해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

4월 실손의료보험 개정과 실손보험료인상을 앞두고 많은 보험소비자가 관심을 갖고 있습니다. 4월 전 본격적인 실손의료보험 개정전에 현재 표준형단독실손보험가 선택형단독실손보험을 병행 판매하고 있지만 판매실적은 저조하다는 기사를 접할수있습니다.

그런데 단독실손의료보험을 판매하면서 언론에 발표되는 발표내용을 살펴보면 몇가지 특이점을 확인할 수 있습니다.

 

 

1. 기존 실손보험은 특약형으로 가입해야 해서 7~8만원으로 갸입해야 해서 부담이 된다.

2. 단독실손의료보험과 기존 실손의료보험의 보장수준은 비슷하지만 보험료는 저렴하고 유연성이 높다.

3. 단독실손의료보험 가입자에게 세제헤택을 주겠다.

 

어떤 실손보험이 7~8만원이나 되는건지??  도대체 같은 실손의료보험인데 어떤것은 세제혜택까지 주면서 가입을 독려하겠다?

그이유가 무엇일까요?

우선 40세 남성의 실손의료보험 가입시 차이점을 확안해보겠습니다.

 

 

 

 40세 남성 단독의료실손보험 표준형 가입하기

 

 

 

금융위원회 보도자료를 통해서 확인해보신대로 2013년 1월부터 표준형단독실손보험과 선택형단독실손보험을 병행판매하도록 개정되었습니다.

물론 4월1일부터는 현재 판매되는 기존의 실손의료보험 판매를 중단됩니다.

 

 

참고 포스팅

2013/02/07 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 3월까지 가입가능 - 변경전 실손보험 가입하기

 

2013/01/14 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손보험 비교 메리츠화재 실손의료비 단독상품 VS 기존상품 실손보장

 

2013/01/10 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손의료비 비교 선택 가능 - 개정전 상품 , 실손의료비 단독상품

 

 

 

 

 

우선 단독실손보험의 보험료는 매우 저렴합니다. 현재 판매중인 실손의료보험을 효율적으로 가입한다해도 비교하기 힘들정도로

저렴한 보험료가 눈에 띕니다.

그렇다면 실손보험료가 가장 저렴한 표준형 단독실손보험을 무조건 가입해야 하는 것일까요?

 

 

 

 

 

 

 

 

표준형 단독실손보험의 가장 큰 특징

 

1. 실손보험료가 저렴하다

종합형입원의료비 특약이 없다.

3. 강제가입하는 주계약이 없이 실손보험이 주계약이다.

4. 갱신종료가 15으로 표기되어 있다.

5. 입원의료비는 80% 실손보장입니다.

6. 통원의료비는 각각의 의료기관 공제기준과 실제치료비의 20% 중에서 큰 금액을 공제한다.

 

 

 

40세 남자 단독의료실손보험 선택형 가입하기

 

 

 

 

실손의료보험 형태인 선택형 단독실손보험입니다. 실손의료보험 종류가 너무 많아 복잡하시죠... 보험이 어째 점점 어려워지네요~~

 

 

 

 

표준형의료실비단독상품보다는 보험료가 다소 높습니다. 그 이유는 무엇때문일까요?

현재 판매되고 있는 실손의료보험의 보장기준과 동일한 90% 실손보장이기 때문입니다. 다만 특약이 아닌 주계약이므로 전체보험료는 당연히 저렴하다는 특징이 있습니다.

 

 

 

 

 

선택형 단독실손보험의 특징

 

1. 갱신종료가 15년 으로 재가입조건이다.

2. 실손보장 기준이 90%이다.

3. 강제조항을 가입해야 하는 특약형태가 아닌 주계약형태의 실손의료보험이다.

4. 종합입원의료비 특약이 없다.

 

 

 

그렇다면 현재 판매되는 실손의료보험과 보장기준이 동일하면서 보험료는 저렴한 선택형 단독실손보험을 가입해야 하는것일까요?

 

 

 

40세 남자 개정전 의료실손보험 가입하기

 

 

 

 

현재 판매중인 실손의료보험의 경우 특약형태로 가입이 가능합니다.

그렇기때문에 종신보험 상품처럼 주계약과 같은 강제조항을 연동해서 가입해야 하는 단점이 있습니다.

하지만 언론에 발표되는 기사내용을 보면 강제조항을 터무니없이 추가해서 10만원 까까이 실손보험료를 지출해야 실손의료보험

가입이 가능한 것처럼 발표되고 있습니다. 도대체 언론에서 이와 같이 발표하는 하는 이유가 무엇일까요?

실제 40세 남자의 실손의료비 보장만을 준비했을때 설계안은 아래와 같습니다.

 

 

 

 

 

 

40세 남성의 실손의료보험 가입사례입니다.

40세 남성의 경우 보험료가 높게 나올것으로 예상하지만 실제 납입보험료는 21,060원이면 실손의료비 가입이 가능합니다.

위에서 보신 변경되는 단독실손의료비의 경우와 비교할때 보험료가 조금 높은 편이긴 하지만 실제 매년 갱신이 아닌 3년갱신형이면서 15년마다 재가입조건이 없는 100세까지 보장이 가능한 가입설계안이므로 꼼꼼하게 비교하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

현재 판매중인 실손의료보험의 특징

 

1. 종합입원의료비 특약을 선택할수있다.

2. 90% 실손보장이 가능하다.

3. 3년갱신마다 실손보험가입자의 별도의 의사표시가 없을 경우 자동갱신된다.

4. 100세까지 자동갱신된다.(가입상품에 따라 110세 만기도 가능)

등이 대표적인 특징입니다.

 

 

 

현재 판매중인 실손의료비 상품과 단독실손보험의 핵심 포인트를 비교한 내용입니다.

참고하시면 어떤 실손의료보험을 가입해야 할지 결정하시기 수월할것입니다.

 

 

 

 

3년갱신이 아닌 1년갱신 (효율적일지 비휴율적일진는 현재 기준으로 단순 비교하기 어려움)

단독실손보험의 경우 보장내용 변경주기인 15년 시점에 실손보험가입자가 별도의 의사표시를 안하나면 자동갱신이 아닌 비갱신

으로 해석함(민원의 소지가 너무 많습니다. 실수로 재가입요청을 하지 않는다면 보장을 받아야 될대 보장이 없어지는 사고가 생길수있음)

15년 재가입 시점에 보장내용이 변경되면 변경된 내용 보장( 단독실손보험의 경우 가입 설계서에 이와 같이 명시되어 있습니다.

"표준약관 등에 따라 보장범위 및 자기부담금 등이 변경될 수 있습니다." 보장기준이 좋아지면 좋겠지만 지금처럼 보장기준이

낮아진단면...)

실손의료비 보장범위가 90%, 80% 선택가입에서 80% 실손보장으로 변경됨, 물론 더 낮아질 수도 있습니다.

종합입원의료비 폐지(종합입원의료비 가입시 1년간 본인부담금 총액은 200만원이지만 종합입원의료비 특약이 없어지면 질병, 상해 각각 200만원씩 총 400만원 한도의 본인부담금 발생이 됩니다. )

 

 

 

 

 

2009년 10월에 실손의료보험 1차 개정이 있었습니다. 이때 거의 광풍처럼 실손의료보험을 가입했었습니다.

실제로 실손의료보험 가입자가 많아지고 무분별한 의료쇼핑이 발생했습니다. 감기로 보험금을 청구하는 시대가 도래했었습니다.

 

최근 발표된 기사내용을 보면 의료실손단독상품의 판매가 저조해서 판매촉진을 위해서 정부가 세제헤택을 주겠다는 계획이 발표

되었습니다 여기서 우리는 한가지 신중하게 짚고 넘어가야 할 부분이 있습니다. 왜 과거에 100% 실손보장을 받는 보험가입자나

현재 90% 실손보장을 받는 보험가입자에게 주지 않는 혜택을 실손보험개정 후 가입하는 단독실손보험 가입자에게게만 주려는

것일까요?

 

저렴한실비보험 가입 참고포스팅

2012/12/23 - [미리준비하는 위험관리/흥국화재 설계안 모음] - 실손의료비보험 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 흥국화재 여성실손보험

 

2012/12/22 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손의료비보험 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 한화손해 여성실비보험

 

2012/12/21 - [미리준비하는 위험관리/메리츠화재 설계안 모음] - 실손보험축소 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 메리츠화재 여성실손보험

 

2012/12/20 - [미리준비하는 위험관리/동부화재 설계안 모음] - 실손보험축소; 민영의료보험축소 전 가입하기 동부화재 여성실손보험

 

2012/12/19 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손의료보험개정 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 LIG손해 여성실손보험

 

2012/12/19 - [미리준비하는 위험관리/흥국화재 설계안 모음] - 실손의료비변경 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 흥국화재 남성실손보험

 

2012/12/18 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손보험축소 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 한화손해 남성실비보험

 

2012/12/17 - [미리준비하는 위험관리/동부화재 설계안 모음] - 실손보험축소 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 동부화재 남성실비보험

 

2012/12/15 - [미리준비하는 위험관리/보장성보험 가입하기] - 실손보험축소 ; 민영의료보험 변경전 가입하기 LIG손해 남성실손보험

 

2012/12/14 - [미리준비하는 위험관리/메리츠화재 설계안 모음] - 실손보험축소 ; 민영의료보험축소 전 가입하기 메리츠화재 남성실손보험

 

 

 

 

다시한번 생각할 요점

 1년 갱신 조건은 효율적인가....

 15년마다 표준약관의 변동에 따라 보장이 달라진다는데....

 100년만기 보장이 아닌 15년마다 재가입조건이라는데...

 

 

 

기존의 실손보험을 잘 유지하시는것이 좋습니다. 다만 보장기간이 10년, 20년 짧게 책정이 되어 있다면 3월까지는 변경 하셔서 

보장기간을 최소 100세까지는 늘려서 가입을 하셔야 합니다.

 

 

 

 

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Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2013.02.15 09:19 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    좋은 정보 보고 갑니다


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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