우리 부부 노후 생활자금 얼마나 필요할까요????

                                                          나이가 든다는것이 이렇게 웃을수있는 일이었으면 좋겠습니다.


노후 자금을 계산하는 싸이트도 많고 상담을 해주는 곳도 많지만 저는 좀더 현실적으로 우리 부부가 어떻게 살아갈지 고민을 해보고자 합니다.


신랑과 저는 4살 차이입니다. 만약 65세쯤(너무 빠를지도 모릅니다.그래서 65세는 저의 나이로 할까 합니다.) 은퇴를 한다면.... 둘이서 성인이된 자식들은 절대로 상관하지 않고 편하게 알콩달콩 살려면 얼마나 노후자금이 있으면 가능할까요??  노후생활이 생활비만 넉넉하다고 행복하지는 않을것 같긴 합니다. 서로에 대한 배려심이 없다면 지루한 노년이 되겠죠~ 현재 생각으로는 신랑이랑 그런데로 나이가 들어도 같이있음 좋을것 같긴한데..ㅋㅋ 알순없죠..


물가 고려하지 않고 현재 생활비를 토대로 먼저 계산을 해볼까 합니다.

하루 3끼 밥 먹고,, 가끔 빵이나 떡도 좋을듯합니다. 국수도 해먹고,,, 아주 어쩌다가 밖에 나가서 오붓하게 한끼 해결도 하면 더욱 좋겠죠..
어쩌다 한번은 영화도 한편 보구 싶구요. 이런 생활비가 적어도 한달에 150만원은 있어야 되지 않을까요... 전기요금도 내야 하고...

 

결혼전에 배낭여행으로 유럽을 갔었는데 그때 본 노년의 유럽사람들은 조금 부러웠습니다. 하얀머리를 한 노부부가 가방에 먹을 간식을
싸서 배를타고 여행을 다니며 여유롭게 사는 모습이 자꾸 눈길이 갔었는데 그때는 그저 좋아 보이기만 했지만 이제 그렇게 산다는것이
정말로 어려운 일이라는것을 어렴풋이 알것같습니다. 



실제 상담 데이터에 보면 250만원은 있어야 한다고 하지만 60이상 노인분들이 살아가시는 것을 보면 이것저것 줄이고 진짜 필요한 생활비만 지출을 하고 최대한 지출을 줄여서 사시는 경우를 생각해서 150만원정도면 되지 않을까 싶습니다.


150만원씩 1년이면 1,800만원....
1,800만원씩 아주 적게 산다해도 80세 정도는 무난하게 살수있을것 같고...그래도 적게 봐서 85세 정도로 보구(솔직히 100세 까지 살까봐 걱정입니다.)

1,800만원씩 20년이면 3억 6,000만원이 필요합니다.

지금 3억 6,000만원이 있으면 통장에 넣어 놓았다가 앞으로 22년후에 야금야금 꺼내쓰면 좋겠죠~ (22년동안 통장에 이자가 꽤 붙을것이고 매달 생활비만 빼서 쓴다면 남은 적립금에도 이자가 계속 붙을테니깐 그리 걱정이 없이 살아갈것 같습니다.) 여기에도 단서 조항이 있습니다. 주변에 어떤 경우에도 관여하지 말고 어떤 일이건 돈들어가는 일이라면 절대 신경쓰시면 않됩니다. 너무 야박한가요~ 그래도 어쩔수없습니다. 내 미래도 중요하니까요~


하지만 생활비 외에 만약 둘중 누군가 아프거나 간병인이 필요하게 된다면 상황은 아주 달라집니다. 적립금에서 생활비외에 비용이
훅 들어가게 된다면 계획했던 미래가 흔들리게 될지도 모릅니다. (그래도 저희 부부는 그런데로 보험은 잘 가입해놓았다고 자부합니다.
제발 질병에 대한것은 내 생활비가 아닌 미리준비된 보험에서 처리를 할수있었으면 합니다.)



문제는 지금 3억 6,000만원이 없습니다. 있어도 여러가지 문제들이 발생을 할텐데 없으니 고민이 더욱 많아집니다.

그럼 앞으로 은퇴전까지 필요자금을 만들어야 겠습니다.

지금 돈이 준비된것이 아니고 22년까지 준비를 해야 되므로 22년동안 3억 6,000만원에 물가상승률을 대비한 6억 9,000만원을 만들어야 겠습니다. 물가상승률은 조금 낮게 3%만 잡았습니다.


만약 일반적인 금리 상품에 이 노후 자금을 만들기 위해 저축을 한다면... 금리는 변동이지만 계산상 5%로 계산을 해보겠습니다.

그럼 매달 약145만원 정도씩 저축을 해야 합니다. 아~~한숨이 나옵니다.  아무리 머리를 굴려봐도 매달 145만원씪 노후자금을 빼기는 어렵습니다.

국민연금에서 또는 애들이 용돈을 조금씩이라도... 하는 기대로 반정도는 어떻게 되지 않을까 생각해봐도 70만원이상은 연금을 가입해야 겠습니다.

그것도 장기 22년동안 납입하는 상품으로 해야 겠습니다. 국민연금 하고 애들이 용돈을 얼마나 줄지 기대하기 조금 어려운점도 있을테니 여유가 생기는데로 연금에 추가 납입을 해서 노후자금을 늘려가야 겠습니다.


현재 애들이 학생이고 앞으로 대학교를 가게 될것이고 돈들어갈일이 너무 많아서 또 고민이 됩니다. 알아서 하라고 한다 해도 기본적으로 부모로써 해야 될부분을 생각해보면 아무래도 우리 부부 노후 자금을 위해 매달 저축할수있는 여력이 70만원씩도 어려울듯합니다.

생활비도 줄였고 물가 상승률도 낮춰서 잡았고 금리도 높게 잡았는데 더이상 후퇴할곳이 없습니다.

장기간이니깐 수익률을 좀더 높게 받을수있는 상품에 분산을 해보면 어떨까 싶습니다.
연금상품중 변액연금은 수익률이 그런데로 안정적으로 괜찮게 결과가 나오고 있어서 선택을 하는것도 좋은 방법이 될듯합니다.

실제 저는 저희 신랑과 제 이름으로 변액 연금을 1건씩 갖고 있습니다. 다만 아직은 매달 적립금액이 원하는 만큼보다 적게 들어가서 고민이 많습니다.
늘려볼려고 애를 쓰지만 이것 저것 지출이 너무 많아서 그것이 쉽지 않습니다.

아이들한테 학원비 나중에 갚아야 한다고 각서도 받아 놓았지만 나중에 어떻게 될지 모르겠고.... 하고 싶다고 하는걸 않보낼수는 없고  고민이 많은 40대 부부입니다.
아이들 학원 많이 않보내도 교통비에 밥값, 수업료 등등 진짜 많이 들어갑니다. 학생들 교통비좀 낮게 책정했으면 합니다. 무슨 애들 교통비가 그리 비싼지 학원 한군데만 버스타고 다녀도 학교 교통비까지 들어가면 10만원은 우습게 들어갑니다.

하지만 아직은 희망이 더 큽니다. 우리 부부는 건강하고 열심히 일하고 있기 때문에 노후 자금을 지속적으로 늘려 가기 위해 노력하고 있기 때문입니다. 

이상은 두아이를 키우고 있는 평범한 부부의 넉두리였습니다.

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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