[연금저축] 연금 저축 가입하기

동부화재 스마트연금보험 1106



                                                                                         연금 저축 / 소득공제



이 포스팅은 2010년 10월 26일 작성된글을 현재 변경된부분을 수정하여 재발행하는 포스팅입니다. 참조하시기 바랍니다.


연금 저축시 소득공제 효과가 어느정도인지 조금은 감을 잡으셨나요~

잘모르시겠다구요~ 이전 포스팅을 다시 확인하세요~   http://leecfp.tistory.com/13


그럼 이시간에는 어느 연금 상품이 더 좋을지 확인해보고자 합니다.


소득공제를 받을수있는 연금저축을 취급하는곳은 여러곳이 있습니다.


생명보험사,손해보험사,증권사,은행... 우리가 금융활동을 하는 모든곳에서 취급을 하고 있다고 생각하시면 됩니다.
더더군다나 방가슈랑스 덕분에 은행에 가서도 보험사 연금저축을 가입할수있는 시대가 되었습니다.
그렇다면 어디에가서 가입하는게 가장 좋을까요?????

답은 없습니다. 왜냐하면 각자 본인에게 맞는 상품은 따로 있기 때문입니다.

수익률을 좀더 높이고 싶다면 증권사의 연금저축 펀드를 가입하시는것이 가장 좋을 것이고 공시이율에 배당금, 안전성을 원하신다면 손해보험사 상품을 선택하시는것이 좋을것입니다. 다른건 상관없고 연금저축을 가입하고 나중에 연금을 받을때 종신토록 긴긴시간 연금을 받고 싶다면 생명보험사의 연금을 선택하셔야 합니다.

저의 개인적인 생각으로는 연금저축을 종신토록 받는건 별로 의미가 없다고 생각하고 있기 때문에 (이유는 종신형 연금은 변액연금 같은 적립금을 많이 쌓아서 연금을 받을 수 있는상품으로 준비를 따로 하시는게 좋다고 생각하고있음) 현재 공시이율도 그런데로 괜찮고 얼마가 되었든 배당금도 주겠다고 하는 손해보험사의 연금 저축이나 증권사의 연금저축 펀드를 권해드리고 싶습니다.

먼저 오늘 시간에는 동부화재의 연금저축을 설명해드리도록 하겠습니다.

보험사별로 약간씩 다른점이 있긴하지만 연금저축의 경우 크게 틀린 부분은 없다고 생각하시면 됩니다.


공시이율은 현재 5%~5.2% 정도이고 최저보증은 2.75%~1.5% 정도인데 많은 회사들이 2%를 최저보증으로 하고 있습니다.


   연금 저축 가입시 가장 중요하게 알고 하셔야 되는 사안을 먼저 짚어드리면

   소득 공제를 받기 위해서는 가입조건이 최소 납입기간이 10년 이상이고 최소 55세까지 계약을 유지해야 합니다. 
   55세 이후 연금으로 5년이상 수령을 하셔야지 가장 유리한 조건으로 지급을 받게 됩니다.
   지금 소득공제를 받는 대신 연금 수령시 수령금액의 5.5%를 원천 징수 합니다.  
   연금저축의 경우 불입기간 만료전에 해지하거나 불입기간 만료 후 연금 외의 형태로(일시납 수령) 지급받는 경우
   소득세법 제 21조 규정에 의해 기타소득으로 보아 기타소득세 20%(주민세별도, 기타소득세의 10%) 즉, 22%를
   별도로 부과합니다. 또한 가입후 5년 이내 해지시 해지가산세 2.2%를 추가 과세 합니다.



                                               2011년 10월 현재 동부화재 연금 저측의 상품명은 " 스마트 연금 보험 1106 "입니다.

내년 부터는 년 400만원한도까지 전액 소득공제를 해주겠다고 하니 소득구간이 높으신분은 최고 400만원까지 납입하시면 됩니다.
현재는 300만원까지 가능하기때문에 월 25만원씩 납입을 하면 년300만원이 채워지지만 20만원씩 납입을 하고 추가납입을 활용하셔도 좋을듯해서 납입보험료는 20만원으로 책정해서 설계를 해보았습니다.
본인의 소득구간이나 저축가능금액을 산정하여 책정하시기 바랍니다.


  소득공제 한도가 년 400만원으로 늘어났지만 추가납입이 가능하므로 처음부터 너무 높은 보험료를 책정하는것은 별로 좋지
  않습니다. 다만 추가납입이 번거롭게 생각되거나 소득구간이 높은분은 처음부터 33만원을 책정하시기 바랍니다.




                                                    이상품은 2010년 판매 상품에 대한 설명 도해입니다. 참조하세요.


작년 10월달 동부화재의 연금저축 상품 내용과 현재 2011년 10월 동부화재의 연금저축 상품을 비교해보시기 바랍니다. 
피보험자 나이는 25세로 15년납 55세 연금개시 되는것으로 똑같이 설계한 내용입니다.



현재 공시이율이 5.2%로 0.1%가 상향조정되어 연금액이 늘어난듯합니다. 현재 S사의 연금저축도 5.1%로 상향조정되었고 공시
이율은 변동되어 적용되는 사항
임을 다시 한번 말씀드립니다. 작년 가입설계서의 내용과 비교해보시기 바랍니다.

2011년 현재 동부화재의 경우 자동이체시에 0.5% 할인된다고 합니다. 좋은 기능입니다.


최저 보증 1.5% 금리 5.1%인 S사에 비하면 동부화재의 상품이 연금 예상 지급액으로 보나 좀더 유리해 보입니다.  본인의 취향도 중요한 사안이기 때문에 그런 단점보다는 회사가 중요하다고 생각해서 S사를 선택하시는 분들도 많으신것으로 알고있습니다.
필요하다고 생각하고 상황도 가능하면서도 다른 지출때문에 결정을 못하는것이기 때문에 본인의 생각에 따라 어느곳을 선택하든 않하는것도다는 좋다는것입니다.

납입기간은 10년이상으로 결정하시면 되고 연금지급 방법은 월,3개월,6개월,년금으로 받는 방식 중 선택하시면 되고 또 정액형, 5% 체증후 정액형, 10% 체증후 정액형, 3년 10% 체증형, 3년 20% 체증형, 5년 10% 체증형, 5년 20% 체증형 중에서 선택하시면 됩니다. 
 




작은 글씨로 되어 있는 주의사항들도 잘 읽어보시고 선택하시기 바랍니다.






 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2010.11.10 09:27 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    저..말을 하지 말아야지...연말정산 환급 못받았으니까..ㅋㅋ
  2. 2011.10.06 20:49 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    현재 최저이률보장은 동부가 가장 높지요??? 믿고 싶진 않지만 우리나라도 선진국처럼 제로금리로 가지 않을까 싶습니다.
    그렇다면 최저금리를 따져봐야 할것 같아요
  3. 2011.10.07 10:59 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    동부화재가 자동이체시 0.5%할인 부분까지 있어서 여러가지 장점이 있는 상품인듯합니다.
  4. 2011.11.17 11:30 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    11월 현재 동부화재 연금저축의 이율은 5.4% 적용입니다.
    연말이 되면서 또 조금 올렸네요~


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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