신한생명즉시연금 - 비과세 일시납 즉시연금

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

 

내년 비과세 폐지 된다는데..즉시연금 가입하는게 좋을까?? 나중에 가입을 할까??
고민하고 계신 분들이 많으실줄 압니다.

내년부터 비과세 폐지 로 인해 세제 혜택 이 사라질것으로 예고가 된 상황이므로 마지막으로 비과세 혜택 의 막차를 타기 위해서는 내년에 가입
하는것보다는 한달 먼저 가입하는것이 유리합니다.

정부가 제시한 법률개정안에 따르면, 내년부터는 종신형상속형 즉시연금 신규 가입자는 각각 연금소득세(5.5%)이자소득세(15.4%)
납부해야 할 전망입니다.

그러므로 올해 즉시연금 가입자와 내년 이후 즉시연금 가입자 의 경우는 각각 연금 수령액이 달라질 수 밖에 없는것입니다.


실제 즉시연금은 매달 노후 생활비 를 위해 가입을 하는것이므로 매달 연금액의 차이가 가입 한달 차이로 몇만원정도 밖에 않된다고 생각할 수
있지만 (공시이율 4.5% 가정으로 변경이 되지 않는다고 보고 계산을 하면  연금액은 매월 약2만6천원씩 차이가 남)
장기간 연금을 받게 될경우
그차이는 점점 많아질것입니다.

즉시연금을 가입할때 특히 관심을 가져야할부분은 공시이율 사업비, 가입조건, 최저보증이율, 보험사 등입니다.
보험사별로 약간씩 차이가 있습니다.

오늘 알아볼 상품은 신한생명의 VIP즉시연금보험 입니다.

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

 

45세 여성의 경우 즉시연금을 가입하는 경우는 당장의 생활비 마련 보다는 재투자를 위한 수단으로 활용하시기 위한 경우가 많습니다.  
매월 받는 지급금액을 좀더 미래의 노후생활비마련 을 위한 투자 씨앗으로 사용한다면 장기적으로 더 든든한 미래를 만드실수있을것입니다.
또는 거치형 즉시연금 기능을 활용하는것도 좋은 방법니다.
현재 설계안은 비과세일시납즉시연금 비교를 위해 검토하시기 바랍니다.

 

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

1억즉시연금보험비교 를 하기 위해 45세 여성을 피보험자로 종신형즉시연금보험 으로 일시납 보험료는 1억을 선택하였습니다.
비과세일시납즉시연금 의 경우 45세부터 가입이 가능합니다.

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 


신한생명즉시연금 의 경우 주계약 보장내용으로 즉시연금수령방법 에 따라 사망보험금을 지급하게 되는데 종신연금형 외의 확정연금형, 상속
연금형
의 경우는 일시납 보험료의 10%의 사망보험금을 지급하게 됩니다.

연금개시 전 보험기간에는 연금지급형태와 상관없이 일시납 보험료의 10% + 사망당시 연금계약 책임준비금 을 지급하게 되지만 연금지급이 시작되면 종신연금형의 경우는 사망보험금은 지급하지 않습니다.

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

현재 모든 보험사에서는 연금액예시의 표기를 현재 적용이율 적용시, 표준이율 적용시, 최저보증이율 적용시 로 나누어서 표기를 하고 있습니다.
신한생명즉시연금의 현재 공시이율은 4.4%이며, 최저보증이율은 10년이내 3%, 10년 초과 2%를 적용하고 있습니다.
연금누계 부분은 즉시연금수령방법에 따라 연금월액을 매월 지급 받게 될경우 누계액을 나타내고 있습니다.
연금월액이 가장 많은 연금지급방법은 아무래도 단기간에 받고 끝나는 10년확정형의 경우입니다.
즉시연금보험1억 예치시 20년보증 종신연금형 기본형을 선택하게 되면 현재 이율 4.4%를 적용하여 연금월액 38만원을 지급받게 됩니다.

연금수령방법 선택은 즉시연금의 경우는 가입시점에 선택을 하지만 거치기간이 있는 거치연금형의 경우는 연금개시 기간 전까지 원하는 연금형태를

선택하실수있습니다.
연금은 공시이율을 적용하여 계산되기 때문에 공시이율이 변경되면 연금액도 변경이 됩니다.
신한생명즉시연금의 경우 종신연금형의 보증기간은 최장 20년이며 확정연금형의 확정지급기간은 5년~40년까지 선택이 가능합니다.
종신연금형의 경우 연금지급개시전 연금생명표의 개정 등에 따라 연금연액 또는 연금월액이 증가하게 되는 경우 연금개시 당시의 연금생명표 및
계약자 적립금을 기준으로 산출한 연금연액 또는 연금월액을 지급하여 드립니다.

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

 

신한생명즉시연금의 경우 보험료 추가납입은 거치형에 한해서만 가능하며 중도인출 금액 이내에서 최저 1만원이상 연금개시전 보험기간 이내
에만 가능합니다.

추가납입 기능은 처음 납입한 일시납 보험료에서 중도인출이 되었을때만 가능하다는 이야기이므로 실효성이 별로 없는기능입니다.
거치연금형이 아닌 일시납 즉시연금 의 경우는 추가납입은 되지 않습니다.

해지환금금 이내에서 거치연금형태의 경우만 1년에 12회까지 연금개시전 중도인출이 가능합니다.  
신한생명즉시연금의 가장 큰 특징이 자자손손(子子孫孫) 연금특약 이 아닌가 싶습니다.
계약자가 전환 전 계약의 연금계약을 전환 후 계약자에게 "생존이전" 도는 "사망이전" 할 수 있는 제도입니다.

 

 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 

 

신한생명즉시연금의 경우는 계약체결비용 3.5%계약관리비용 2.0% 의 보험관계비용을 사용하게 됩니다.
일시납즉시연금 보험료 1억의 경우 5,500,000원의 수수료가 사용되는 것입니다.


 

 

비과세 일시납 즉시연금 - 신한생명즉시연금

 

 


몇달전부터 보험사들이 가입설계서 상에 1년간 공시이율 변동현황 을 나타내고 있습니다.
신한생명의 경우 1년전 2011년 11월에는 4.7% 이었던 공시이율이 지난달 10월에는 4.4%로 낮아져서 현재 11월에도 4.4%를 적용하고 있습니다. 
공시이율이 낮아진다고 하더라도 보험상품에는 최저보증이율 기능이 있어서 그나마 다행이라는 생각이 듭니다.
저금리 시대가 지속된다면 공시이율 금리도 장기적으로 최저보증이율보다 낮아질 가능성도 있을것입니다. 그때가 되면 보험회사들도 최저보증이라는 기능을 삭제하게 될것입니다.

 

노후생활비마련을 위한 비과세 즉시연금가입의 막차가 종착역을 향해 달리고 있습니다.
빠른 선택과 행동이 필요한 때입니다. 마치 투표 홍보를 하는 느낌이네요~~ㅎㅎ

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.11.23 18:59 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    즉시연금에 관한 정보 감사해요~
    즐건 하루 되시길 바래요~


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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