손해보험 1건으로 자녀보장 준비하기




자녀를 위한 보험을 가입하기 위해 지금 이시간에도 많은 엄마들이 고민을 하고 있을것입니다.

자녀 보장을 준비할때 몇년전만 해도 생명보험과 손해보험을 잘 조합해서 가입을 하길 권해드렸습니다.

물론 지금도 많은 부모님들이 자녀를 위해 보험료를 조금 더 내더라도 완벽한 보장을 준비해주길 원하고 계십니다.

하지만 두건으로 가입하기에는 보험료도 올라갈수 밖에 없습니다. 더욱이 지금은 아이들의 보장도 80세,100세 보장을 준비하는것이 시대의

흐름이기에 그결과 보험료가
올라간 상황입니다. 여유가 있어서 7~9만원정도로 아이의 보험료 지출이 가능하다면 생명보험과 손해보험을
 
SET로 가입하시는것도 좋겠지만 6만원정도
로 가입이 가능한 상황이라면 손해보험 1건으로 보장을 준비할수있도록 설계를 해보았습니다.

물론 포인트는 생존 보장입니다.


설계 기본 상황 ; 손해 보험 1건으로 자녀 보장 준비 완료시키기
                         피보험자 ; 0세 여자 아이
                         납입기간 ; 30년 납 (최장)




한화 손해보험사의 "무배당 한아름 플러스 종합보험 1004 " 로 설계한것입니다. 저의 블로그에 나오는 인물은 아버지 홍길동 , 자녀 홍자녀 임을
알려드립니다.


계약 기간은 2011년부터 2111년까지 100년입니다. 설계시 계약자를 편하게 넣었지만 실제 계약자는 부모님 중 한분이 하셔야합니다.


상해로 인한 후유 장해에 대한 보장 내용입니다. 상해로 인한 사망보험금은 1,000만원이지만 일반상해 후유장해와 교통상해 후유장해는 1억을 체증형으로 설계를 하였습니다. 뒤에서 다시 말씀 드리겠지만 체증형으로 1억은 5년에 10%씩 체증이 되어 50년이 되는 시점에는 2억의 보험금이 책정되는것입니다. 일반상해후유장해는 최고 1억을 한도로 지급률에 따라 보장이 되고 교통상해후유장해는 최고 2억까지 지급률에 따라 보장이 됩니다. 50세가 되는 시점에는 일반상해후유장해는 최고 2억을 한도로, 교통상해후유장해는 최고 4억까지가 한도가 되는것입니다.



의료 실비에 대한 설명은 이미 알고 계시다고 생각하고 그냥 넘기겠습니다. 가장 중요한 특약입니다. 아시다시피 3년갱신은 피할수없는 조건입니다. 통원은 상해와 질병을 나누고 입원은 종합으로 하는이유는 통원의 경우 상해,질병 각각 180회 한도를 만들기 위한것이고 입원의 경우는 본인 부담금을 연간 200만원을 합해서 적용받기 위한것입니다.




상해 보장 관련 특약을 정리 한것입니다. 한가지 단점은 일상생활배상책임 특약이 가족형으로 들어가서 보험료가 몇백원이 더들어가는것입니다. 하지만 한화손해의 경우 일부 보험사의 자기부담금 20만원이 2만원이기 때문에 이특약으로 이회사를 선택하는 분들도 가끔 계십니다. 특히 자녀보장은 더 필요한 특약이기 때문이죠~
체증형 특약이 있는 것은 모두 체증형으로 선택하여 설계를 한것입니다.

특별히 어려운 부분은 없으니 보장 내용을 자세히 읽어 보시기 바랍니다.


질병 관련 특약을 정리한부분입니다. 깁스치료비의 경우 CAST라는 처치재료를 사용해서 깁스를 했을때 지급되는 보험금으로 간단한 반깁스
정도는 받지 못하는 특약입니다.
어린이 심장관련 특정질병 진단비는 의외로 어린이들에게 많이 나타나는 질병중 한가지 입니다. 가와사키라고 해서 어린이집에서 감염이 되기도해서 진단을 받기도 합니다. 저의 경우도 주변에 몇명의 고객분의 자녀들이 진단을 받고 입원치료를 받게 되어 고액의 보험금이 지급된 경우가 몇건이 있었습니다. 
 

암관련 보장을 정리한 부분인데 진단자금이 체증형으로 설계를 하여 50세에는 1억이 되게끔 되어 있습니다. 고액암이나 특정암 1억을 보장해주는 특약이 타사 상품에도 많지만 암진단자금 1억을 보장해주는 설계를 보통 어렵기 때문에 조금 크게 보장을 자녀 보장을 준비해주길 원하시는 분들이 가장 좋아하는 특약이기도 합니다.



질병과 관련된 보장의 범위를 자세히 설명한 부분이 있으니 꼼꼼히 확인 하시기 바랍니다. 마지막 줄의 내용은 납입면제에 대한 부분입니다.
생명보험에서만 있었던 장점이지만 이제는 손해보험사들도 납입면제를 해주고 있는 상황입니다. 여러가지로 손해보험과 생명보험의 벽이 허물어진것은 사실인듯합니다.




적립 보험료는 10원이상만 설정하시면 됩니다. 기타 자세한 보험료는 가입설계서를 참조 하시기 바랍니다. 

                                                                      

어린이보험 한화1건으로끝내기.pdf




갱신형 특약의 3년후 갱신시 보험료 변경 예상 금액입니다. 밑에 부분이 현재 설계된 보험료인데 실제 3년후 3살이 되는 여자아이의 경우
0세인 지금보다 입원 확률이 줄어들기 때문에 보험료는 현저히 내려가는것을 볼수있습니다. 하지만 질병으로 통원을 하는 위험 요율은 높아져
서 보험료가 인상이 되는것이 예상되는 상황입니다. 이렇게 보험료가 변경이 되면 적립금이 늘어나게 되겠죠~





잠깐 설명드린 것 처럼 체증형 특약의 경우는 5년에 10%씩 체증이 되어 50년이면 200%가 되고 60년이면 220%가 됩니다. 암의 경우 50살이면
1억, 60살이면 1억1천만원의 진단자금이 준비되는 것입니다.


자녀 보장으로 보험료를 너무 많이 지출하는것에 대해 반대를 하지만 아직 어린 자녀를 둔 어머님들의 경우는 아무래도 걱정이 많은듯합니다.
차후 특약별로 조정이 가능하므로 이정도 준비를 해서 시작을 한다면 80세, 100세까지 보장을 준비하는 상황에서 그런데로 충분한 준비가 될것입니다. 


태아 보험은 태아 관련 특약을 넣어서 가입을 하시면 됩니다. 임신 15주안에 하시면 태아 관련특약을 조건없이 가입이 가능하나 15주가 넘어가면 병원에서 필요한 서류들을 첨부해야 하는 번거로움이 있으므로 가능하다면 태아의 경우 가능하면 15주안에 가입을 하시기 바랍니다.




 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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