사회 초년생 생애최초 펀드 투자하기

 

 

 

 

생애최초 펀드 투자하기

 

 

 

 

 

요즘은 은행 이자가 낮다는 인식으로 젊은 사람들은 대부분 적립식펀드를 하고싶어합니다.

 

하지만 투자에 대한 두려움과 아직은 펀드가 무엇인지 정확하게 알지못하여 투자결정을 미루는 경우가 많습니다.

 

 

 

 

생애최초 펀드투자하기

 

 


  펀드가 무엇인가요?? 

 

 

  펀드란 다수의 대중으로부터 소액의 자금을 끌어 모아 그 금액을 주식이나 채권등에 투자하여 얻은 수익실적에 따라


  배당(수익배분)하는 금융상품을 말합니다.


  참고로 은행의 신탁예금도 일종의 펀드의 성격을 띄고 있지만, 엄밀하게 말해 신탁예금의 운용처는 주로 기업에 대한


  대출재원이나 채권 등에 한정되기 때문에 펀드와 정확하게 일치하지는 않습니다.

 

  뮤추얼펀드 역시 투자자로부터 돈을 모아 주식, 채권, 주가지수선물, 주가지수 옵션 등 유가증권에 투자하여 그 수익을


  투자자에게 돌려주는 실적 배당상품입니다.

 

  저축방식에 따라 적립식펀드, 거치식펀드, 임의식펀드 등이 있으며, 환매수수료나 투자금 회수에 따라서 많은 종류들이


  있으나 처음 펀드에 입문한다면 위와 같은 내용만으로도 기본적인 투자선택에 도움이 될것입니다.

 

 

 

 

< 주식에 투자하는 비중에 따른 펀드의 종류 >

 ▶ 주식형 펀드  주식비중이 최소 60% 이상
 ▶ 채권형 펀드  회사채, 국채와 같은 채권에 투자
 ▶ 혼합형 펀드  주식과 채권의 비중이 50% 전후에 따라 주식혼합형, 채권혼합형으로 구분
    * 보편적인 금융상품은 주식형 펀드

< 주식에 투자하는 성향에 따른 펀드의 종류 >

 ▶ 성장주 펀드  20%이상의 매출성장률이 기대되는 기업주식에 투자하는 펀드
 ▶ 가치주 펀드  기업가치에 비해 저평가된 주식에 투자하는 펀드
 ▶ 인덱스 펀드  주가지수를 추종하는 투자방식을 가진 펀드
 ▶ 배당주 펀드  배당금을 많이 주는 주식에 투자하는 펀드
 ▶ 대형주 펀드  시가총액 100위 이내의 기업의 주식에 투자하는 펀드
   * 보편적으로 보수적 투자는 인덱스나 대형주펀드, 공격적 투자는 성장주나 가치주 펀드를 선호

 

 


펀드 처음 가입시 고려해야 할 사항과 펀드를 이용한 재테크 방법은??

 

 


  1. 펀드 사이즈(펀드의 설정금액)가 큰 펀드가 유리하다.

 

      설정금액(모집금액)이 큰 펀드는 환매 리스크가 적고, 또한 펀드매니저의 펀드 관리 가 잘 이루어지는 것이 보통입니다.

      운용자금이 풍부하기 때문에 각 대형 종목의 상품군 편입이 자유로울 뿐만 아니라, 이런 대형펀드들은 대부분 펀드 운용사의

     전략펀드이기 때문에 보다 운용성과가 나은 펀드 매니저가 운용하는 경우가 많습니다..

 


  2. 과거 운용성과가 좋은 펀드가 유리하다.

 

      펀드는 과거의 수익률로 미래의 수익률을 예상할 수 없는 것은 당연한 일일것입니다.

      하지만, 현재지점으로부터 일주일전, 한달 전, 3개월 전, 일년 전 등의 기간별 펀드 수익률을 벤치마크 수익률(비교대상 표준지표)과

      비교해본다면, 이 펀드의 그 동안 운용해온 성격을 파악할 수 있습니다..

     꾸준히 잘 운용되어 왔던 펀드일수록 그 펀드의 일관된 특성이 지속될수 있을것입니다.

 

 


  3. 펀드는 매수만 해놓고 재테크가 끝나는 것이 아니다.

 

      보통 은행이나 증권사에 가서 적립식 펀드를 가입한 후, 그저 일반 은행 적금 처럼 3년 만기가 될때까지 방치하는 경우가 다반사입니다

      그러나 펀드는 원금 비보장 상품 입니다. 
      즉 그 가입시기와 그 이후 경제상황에 따라서 만기 시 펀드의 수익률은 천차만별이라는 것입니다. 그러므로, 펀드는 가입하는
      것만큼 유지 관리하는 것이 더 중요합니다.

 

 

 

생애최초 펀드투자하기

 

 


 


     적립식펀드의 경우 매월 일정금액을 납입하면서도 투자자가 현재 어느 정도지수(또는 펀드기준가)에 있는지

 

매월 체크하면서 주식이나 또는 자산하락으로 인하여 펀드 기준가가 크게 하락하였을 경우에는 일시적으로

 

적립식금액 이외에 추가적인 납입을 더 하는 것이 우리합니다.


그래야만, 펀드기준가가 하락할 시기에는 평균기준가를 낮춰놓을 수있고, 평균기준에 위에 있을시에는

 

추가 납입을 줄임으로써 펀드의 수익률 관리를 할수있습니다.

 

 

보통 펀드를 관리함에 있어, 기준가 관리가 초보 투자자들에게는 생소할 수 있으므로,

 

인덱스펀드(KOSPI펀드) 같이 쉽게 현재 펀드기준가(KOSPI지수)를 조회 할 수 있는,

 

그런 펀드로 위와 같이 펀드관리를 한다면, 훌륭한 재테크 수단이 될것입니다.
 

 

 

 

생애최초 펀드투자하기

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.06.22 18:04 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    펀드에대해서 쉽게 풀어주셔서 이해하기좋아요~^^


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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