보험 가입을 서둘러야 하는 이유 ??




10년동안 고객분들과 상담을 할때 가장 자주 이야기 했던 내용중 한가지가 보장성 보험료는 저축이 아니라 지출이라는 말씀입니다. 저축은
많이하면 많이 할수록 좋지만 너무 많은
보험료는 가정의 재정을 더욱 위험하게 만들기 때문에 적절한 보험료를 책정하는 일이 재무적으로 가장 기본이되는 중요한 사안이라고 말씀을 드립니다. 하지만 현실적으로 보험료는 하늘 높은줄 모르고 인상이 되고 있고 보험사들은 손해율이 높다는 이유로 가입 조건을 까다롭게 만들면서 소비자들에게 책정되는 보험료가 어쩔 수 없이 높아져 가는 구조로 진행이 되고 있습니다.


몇년전만해서 보험료는 그리 자주 변경되지 않았습니다. 매년 회기년인 4월이면 보험의 여러가지 보장적인 면이 줄어들고 보험료도 변경이 되어 3월이면 보험가입이 늦으지면 손해를 본다는 명목으로 고객들도 급했고 설계사들도 4월이 되기전에 하려고 마음을 가진 고객들은 무조건 가입해야 한다는 사명감으로 엄청 바쁘게 일을 했던 기억이 납니다. 하지만 요즘은 어떤가요?
 

보험료와 보장의 내용은 시도때도 없이 변하고 있습니다. 이일을 하고 있는 저로써도 언제 변경이 되는지 몇주전 정도야 알수가 있는 경우도 많았습니다. 언제 변경이 되는지 기준도 없고 정보도 미리 알수없는 경우가 대부분입니다. 전산의 발달로 보험사들은 아마도 매달 수익계산을 열심히하는지 알수없지만 손해가 나는 특약은 줄여서 손해율을 낮추고 보험료 대비 보험금이 많이 나간다 싶으면 특약별로 보험료를 인상하고 암특약이 손해율은 높다 싶으면 끼어 팔기 식으로 암특약을 넣으려면 무조건 암사망을 넣어야 된다는 조건을 걸고 기타 등등 이루 헤아릴수도 없습니다.



1월이면 또 몇몇 회사들이 보장성 보험의 여러 가지를 변경할것입니다.


1월 중순경 변경이 될것이라고 예정 되어 있는 보험사의 변경내용을 대략적으로 적어보면~

수술/성인특적질환 특약 가입시 ; 정기 특약 1,000만원 이상 의무가입
암치료특약 ; 가입한도 2,000만원 --> 1,000만원으로 한도조정
                  가입시 정기특약 1,000만원 이상 의무가입
암발생특약 ; 가입한도 3,000만원 --> 남성 2,000만원/여성 1,000만원으로 한도조정
                  가입시 정기특약 1,000만원 이상 의무가입

일당 입원 특약 ; 주계약의 0.5배한도로 가능  ex) 입원비 3만원을 넣으려면 주계약 일반사망보장을 6,000만원을 넣어야가능

이미 변경된 내용이지만 ~ 16대 질병 질병수술비 특약의 어느 보험사의 보험금 한도 변천사
                                     200만원 --> 100만원 --> 50만원 --> 30만원 

이러한 이유들로 전체 보험료가 올라갈 수 밖에 없는 것입니다.
이미 손해보험사의 경우 실손의료비 특약을 넣으려면 질병사망과 상해사망을 합산해서 1억을 넣어야 된다거나 일일당 입원비 특약을 넣으
려면 질병 사망 2,000만원을 넣어야 1만원을 넣을수있다던가 하는 조건들을 각 회사별로 정해져 있는 상황입니다. 그렇기 때문에 현재도 본인이 어느 특약을 중점적으로 할지에 따라 회사 선택이 조금은 달라져야 하는 경우가 발생할수있습니다. 좀더 합리적으로 설계를 해서 가입하기 위해서는 고객도 머리를 써야 하는 시대입니다. 꼭 한군데 회사만을 고집하지 마시고 본인이 준비하고자 하는 보장에 따라 회사 선택이 달라져야합니다.


한군데 회사에 국한된것이 아닌 사항이라서 회사명이나 상품명에 대한 구체적인 언급은 하지 않습니다. 구체적인 사항은 상담시 문의하시기 바랍니다.



어느 보험사의 변경 내용 공문을 보니 발끈해서 이 포스팅를 올리게 되었습니다. 이일을 하고 있는 저희들도 너무 잦은 변경에 정말 머리가 아픕니다. 그런데 고객분들은 더하실것입니다. 도대체 왜 그리 자주 바꾸는지.... 조금 횡설수설 한듯합니다. 죄송합니다.

한가지 더....

보험사들이 예전 가입하신분이 실효가 될경우 부활을 하게 되면 예전보다 더 까다롭게 심사를 하고 조건체로 부활을 하는경우가 많은듯합니다.
예전에 가입한 보험들이 좋은 상품이 많이 있으므로 잘 가입하셨다면 보험료 납입에 신경쓰시기 바랍니다.


2010/11/24 - [보장성보험 알아보기] - 보험!!! 왜 가입하셨나요????
2010/11/16 - [?! 궁금,문의사항/이건 뭐죠?] - 메리츠보험이나 한화보험 들려고 합니다.


 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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