변액연금 어찌해야 될까요??? - 변액연금 100%활용하기

 

 

 

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연금을 가입한지 5년이 되었는데 요즘 변액연금의 문제들에 대해 기사를 보다보니

 

왠지 그냥 있어서는 않되겠고 해지를 해야 될지 고민이 되신다는 고객님의 상담문의입니다.

 

 

5년이나 납입을 하셨기 때문에 현재 어느 정도 원금에 가까운 해지 환급금이 나오지만

 

데이터 상으로는 연7%정도의 수익이 났다고 하는데 왜 원금에 수익이 붙은게 없는지...

 

역시 변액연금은 해지하고 다른것으로 갈아타는게 더 유리한건지....

 

 

 

여기저기 상담을 해봤더니 해지를 하라는 사람도 있고

 

그냥 가져가는게 더 유리하다라고 하는 사람도 있고... 너무 고민이라고 하십니다.

 

 

 

어찌해야 될까요????

 

 

 

 

 


 

 

 

 

요즘 이 부분에 고민이 많으신 분들이 아주 많은듯합니다....고객님들도...담당자님들도....

 

좋은 기사 내용이 있어 올립니다.

 

 

 

 

변액연금보험 100% 활용하기

 

실적배당형상품 ... 원금손실 가능성 염두해야

10년 이상 장기보유하면 원금보장, 비과세 혜택

 

 

 

변액연금보험 수익률 논란 으로 이 보험에 가입하려 했거나 이미 가입한 고객들의 혼란이 가중되고 있다.

 

그러나 변액연금보험의 특징 을 이해하고 잘 활용하면 유리한 혜택을 받을 수 있다는게 전문가들의 지적이다.

 

우선 변액연금보험의 특성을 알아야 한다.

 

변액연금보험은 고객이 낸 보험료를 보험사가 주식이나 채권 등에 투자해 발생한 이익을 고객에게 연금으로 나눠주는

 

실적배당형 상품 이다. 때문에 시장상황이 나빠질 경우 투자손실로 원금을 손해볼 수도 있다.

 

반면 보험사들은 실적배당형 외에 시중금리를 적용하는 공시이율형 연금보험도 판매하고 있다.

 

결국 안정성향의 고객이라면 공시이율형 연금보험을, 다소 위험을 감수하더라도 높은 수익률을

 

원한다면 변액연금보험을 가입하면 된다.

 

 

 

 

실적배당형 상품이라는 점을 감안하면 변액연금보험은 적극적인 투자관리 가 필요하다.

 

가장 먼저 챙겨야 할 것이 수익률이다. 생명보험협회(www.klia.or.kr) 홈페이지의 공시실에

 

들어가면 전체 변액보험 상품의 수익률이 공시돼 있다. 엄밀하게 말하자면 변액보험 수익률이라기보다는

 

변액보험을 구성하고 있는 펀드들의 수익률이다. 가입한 보험이 어떤 펀드에 투자되고 있는지,

 

투자비중은 어떻게 되는지를 감안해 해당 펀드를 검색, 수익률을 알아볼 수 있다.

 

이 과정이 너무 복잡하다면 해당 보험사나 보험설계사에게 직접 문의하면 된다.

 

 

수익률을 극대화하기 위해선 펀드변경이 필수적이다.

 

변액연금보험은 대부분 1년에 12회 이내에서 펀드를 변경 할 수 있다.

 

주식시장이 상승기라면 채권형 펀드의 비율을 낮추고 주식형 펀드 비중을 높이고

 

하락기라면 채권형 펀드의 비중을 늘리면 된다.

 

 

[이부분은 간단하게 표현을 한부분이고 좀더 구체적인 관리에 대한 부분은 개인상담을 받으셔야할것입니다.] 

 

 

장기 투자상품 변액연금

 

 

적극적인 투자관리보다 더 중요한 점은 상품 특성상 장기간 계약을 유지해야 한다는 점이다.

 

변액연금보험도 일반 보험처럼 보험료에서 사업비(11%)와 사망에 대비한 위험보험료(1%)를

 

떼어내야 한다. 나머지 금액에 대해서만 펀드에 투자되는 셈이다. 사업비는 일반적으로

 

계약 후 10년간 계속 내야 하는 만큼 10년 이내에 해약하게 되면 납입 보험료보다도

 

적은 금액을 보험금으로 돌려받게 된다. 물론 10년 이상 장기 계약을 유지하게 되면

 

사업비 부담이 없어 투자 적립금이 높아지는 만큼 자연스럽게 수익이 늘어날 가능성이 높다.

 

 

계약을 장기로 우지해야 하는 또 하나의 이유는 최저보증옵션 제도와 비과세 혜택이다.

 

실적배당형상품이지만 고객이 연금개시 시점까지 계약을 유지한다면 보험사들은 납입

 

보험료의 100%를 보증 해주고 정부도 비과세 혜택을 제 한다.

 

 

 

 


 

 

은행, 증권사, 보험사.... 선택할수있는 상품들은 많습니다.

 

하지만 본인이 준비하고자 하는 자금의 성격에 맞는 상품을 선택하는것이 맞습니다.

 

분명히 처음 변액연금을 가입할때 이 상품은 장기 상품이므로 단기 상품에는 없는 펀드변경, 추가납입,

 

비과세혜택, 종신연금지급형태 등등의 특징들에 대해 충분히 들으셨을것입니다.

 

물론 높은 사업비, 투자 수익에 대한 불안 등 단점이 없지는 않습니다.

 

하지만 다른 어떤 상품에는 단점이 없겠습니까?

 

 

현재 가입하고 계신 상품을 단편적인 뉴스 기사에 흔들려서 해지를 하신다면 더 큰 손해로 이어질것입니다.

 

잘 유지하시고 5년 정도 지났기대문에 이제는 거치되는 적립금이 어느정도 쌓였을테니 펀드 관리를 잘 하셔서

 

안정적인 노후 자금을 만드실수있도록 하시기 바랍니다. 저의 도움이 필요하시다면 연락주세요.

 

지속적인 안내를 해드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

댓글을 달아주세요:: 네티켓은 기본, 스팸은 사절

  1. 2012.04.21 18:25 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    최장기 상품이라는점을 간과한 '평가'나 '폄하'가 너무 많은것 같습니다.
    최초 가입당시 노후를 대비한 상품이며 납입과 거치를 포함하여 '기간'이 필요한 상품임을 인지하였을터인데도
    너무 성급한 판단들이 나오네요. 어찌보면 관리라는 측면에서 방치된 상태나 마찬가지이니 소비자를 탓하기도 어렵습니다.
  2. 2012.04.23 16:28 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    잘 활용하면 좋은 기능들이 있는데 참 아쉽습니다~^^ 눈앞에 보이는 수익률에 흔들리는 분들에게 투자목적과 기간에 대해 다시한번 명확하게 말씀드릴 필요가 있겠어요~
  3. 2012.04.23 20:09 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    일단 관리자를 통해 충분한 검토를 하시는게 좋겠어요.. 덜컥 해약부터 하지 마시고..
  4. 2012.04.28 23:20 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    변액은 장기지요
    오목이 아닙니다


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