문의 ; 제가 가입한 종신보험 좀 봐주세요...


계약정보
3년전 가입한 종신보험 
보험료 : 약 16만원  현재 46회 납입 / 총 20년납입 


주보험 및 특약 내용
주보험 및 특약명 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태
삼성생명無유니버설리 주보험 110,000,000원 149,600원 종신 20년 정상
無재해사망Ⅱ(본인) 선택 50,000,000원 2,500원 57년 20년 정상
無재해상해Ⅱ(본인) 선택 50,000,000원 1,500원 57년 20년 정상
無상해치료비보장Ⅲ( 선택 10,000,000원 2,500원 57년 20년 정상
無특정질병입원(갱신 선택 20,000,000원 600원 3년 3년 납입완료
無특정질병입원(갱신 선택 20,000,000원 800원 3년 3년 정상
無입원특약(갱신형/본 선택 20,000,000원 2,000원 3년 3년 납입완료
無입원특약(갱신형/본 선택 20,000,000원 2,400원 3년 3년 정상
無특정질병수술보장( 선택 10,000,000원 600원 3년 3년 납입완료
無특정질병수술보장( 선택 10,000,000원 700원 3년 3년 정상
無리빙케어보장Ⅱ특약 고정 20,000,000원 600원 57년 20년 정상

 

어쩌다가 가입하게되었는데요,,  아무것도 알지 못하구 ㅠㅠ  그렇게 지금 3년정도 납입하고 있는 거 같습니다.

이제서야 보험을 제대로 하고 있는지 의문이 들어서,,  이렇게 여쭈어봅니다.

좀 도와주십시요~~~!!

여자라서 종신보험 보다는 실비나 다른쪽을 말씀하시는 분들도 많으시구요,,

지금 만약 해지한다면 많이 손해일까요? 아님 계속 유지하는게 맞을까요?

혹시 추가로 다른 보험을 해야한다며 어떤 종류의 보험을 해야 하는가요?

종신보험은 죽을때 만기가 되는거고, 특약은 80세까지 혜택을 받는것이지요?

종신보험금을 나중에 연금전환으로 해도 괜찮은건지요??

 많은 도움 부탁드립니다.


답변 : 저도 조금 마음이 답답합니다.


안녕하세요.

가끔 고객분들중 이렇게 준비를 하신분들을 보면 조금은 안타깝습니다.

 

주보험 및 특약명
 구분 가입금액 보험료 보험기간 납입기간 납입상태
삼성생명無유니버설리 주보험 110,000,000원 149,600원 종신 20년 정상
無재해사망Ⅱ(본인) 선택 50,000,000원 2,500원 57년 20년 정상
無재해상해Ⅱ(본인) 선택 50,000,000원 1,500원 57년 20년 정상
無상해치료비보장Ⅲ( 선택 10,000,000원 2,500원 57년 20년 정상
無특정질병입원(갱신 선택 20,000,000원 600원 3년 3년 납입완료
無특정질병입원(갱신 선택 20,000,000원 800원 3년 3년 정상
無입원특약(갱신형/본 선택 20,000,000원 2,000원 3년 3년 납입완료
無입원특약(갱신형/본 선택 20,000,000원 2,400원 3년 3년 정상
無특정질병수술보장( 선택 10,000,000원 600원 3년 3년 납입완료
無특정질병수술보장( 선택 10,000,000원 700원 3년 3년 정상
無리빙케어보장Ⅱ특약 고정 20,000,000원 600원 57년 20년 정상


현재 가입하고 계신 사항에 대해서 좀더 설명을 드려보겠습니다.

물론 여자 분이라고 종신 보험이 필요없다고 단정지을수는 없습니다. 다만 사망보장이 1억정도까지 필요할까는 의문입니다.

실제 가장들에게는 자녀들이 성인이 될때까지 꼭 준비해야 되는 가장 중요한 보장이 사망입니다. 하지만 여성분이고 아직 결혼을

하신것 같지도 않고 사망보험금이 이렇게 많이 필요한지....불필요한 지출을 하고 계신것은 아닌지 고민하셔야 합니다. 

물론 현재 가입하고 계신 상품은 리빙케어이시라 중대한 질병에 대해서 선지급을 하면 사망보장이 줄어들긴 하겠지만 주계약 설정

을 높게 해서 보험료가 높아졌고 전체적으로 비효율적인 설계가 된것입니다.

상해 보장외에 질병 특약이 모두 3년갱신형으로 되어 있는데 3년 갱신형은 납입완료라는 말이 없습니다.

아마도 올해 2월에 갱신형 특약들이 모두 갱신이 되었을것입니다. 보험료가 변경이 되셨겠죠~

갱신형은 보장을 받는한 70살이 되건 80살이 되는 계속적으로 납입을 하셔야 하는 특약들입니다.

말씀하신 데로 병원의료비를 드리는 실손보장이 추가적으로 필요하신 상황이신데 현재 보험료 지출이 많아서 추가적인 지출은

문제가 있습니다.

고민이 되시겠지만 현재 가입하고 계신 상품을 조정을 하셔서 보장의 범위를 좀더 견고히 하실 필요가있습니다. 

조정에는 2가지 방안이 있습니다. 한가지는 현재 가입하고 계신 상품의 주계약 보험금을 줄여서 보험료를 조정하고 세이브된 보험

료로 실손보장을 준비하시는 방법과 다른 한가지는 가입하고 계신 상품을 해약하시고 현재 나이와 상황에 맞는 생존보장을 전체적

으로 재설계 하는 방안입 니다.

 

물론 두가지 방법이 현재 상황에서는 분명히 손해가 날것입니다.

하지만 그대로 가신다면 차후에는 더 큰 손해를 보게 될것이 분명합니다.

종신보험은 보장성 보험입니다. 연금전환을 하게 되면 주계약 보장을 받지 못하게 되는 부분과 여러 가지 상황으로 때문에 연금은
 
연금상품으로 준비하시는것이 맞습니다.

보장성 보험은 순수하게 보장을 준비하는것으로 노후 자금을 위한 목적으로 준비를 한다면 연금상품으로 선택을 하는것이 맞습니

다.

구체적으로 상담을 진지하게 받아보시기 바랍니다.


 
 요즘 고객분들을 만나서 상담을 진행하면서 느끼는 부분은 정말로 나를 위해서 고민하고 좋은 방안을 권해줄수있는 담당자를
 
 갖는다는것이 얼마나 어려운일인지 그리고 그런 담당자가 옆에 있다면 얼마나 좋은 일인지 새삼 많이 느끼게 됩니다. 

 어쩜 내가 하는일이 최선이 아닐지도 모른다는 고민도 함께 해봅니다. 하지만 적어도 현재 상황에서 고객을 위해 가장 좋은

 방법이 무었일까 함께 고민하고 있는것은 확실합니다. 후회 없는 결정을 할수있도록 노력할것입니다.





 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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