메트라이프 무배당 실버플랜 변액유니버셜보험(기본형)


                                                                        시간이 흐르면 돈의 가치는 어떻게 될까요???


메트라이프 생명의 실버플랜 변액유니버셜보험을 연금으로 선택하기 위해 고민하는 고객들의 문의가 많아져서 나름대로 확인하고 말씀 드리는 내용은 연금의 안정성을 탈피하여 좀더 공격적인 투자를 원한다면 선택하셔도 좋다고 말씀 드립니다. 투자 성향이 공격적인 분들은 변액유니버셜 상품이 사업비가 연금에 비해 약간 높긴하지만 투자 운용적인 면에서는 장기적으로 유용하다고 판단이 됩니다. 다만 지금까지 변액유니버셜 상품이 연금으로는 맞진 않았던 부분이 경험생명표를 가입시점이 아닌 미래 연금전환시의 수치를 적용한다는 부분과 원금보증의 기능이 없다는 부분이었는데 이상품의 경우 변액연금의 장점인 원금 보증까지는 아니지만 보증형을 선택할경우 80%까지는 보증을 해주겠다는 조건에 미래 연금으로 전환을 하더라도 가입시점의 경험생명표의 수치를 적용해준다는 장점을 갖고있어서 이런 부분은 연금을 가입하고자 하는분들에게는 매우 매력적인 상품이 될듯하여 이런 부분을 설명 해드리고 비교하실수있도록 해드립니다.


좀더 구체적으로 이상품을 알아보도록 하겠습니다.


1. 주보험의 보장내역



주계약의 기본적인 구조는 일반적인 변액유니버셜 상품과 동일합니다. 다만 보증형을 선택할경우 추가 납입이 계약일이후 5년까지만 가능하다는것은 단점이 될것입니다.




주계약의 기본 보장은 보험료 20만원을 책정할경우 500만원을 설정하면 되기때문에 타사의 경우 기본 1,000만원 대비 위험보험료가 적게 빠지는것은 사망보장을 원하지 않는 고객에게는 장기적으로 장점이 되겠죠~



변액유니버셜의 납입기간은 전기 종신납입니다. 다만 의무납입기간 12년이후에는 자유롭게 납입이 가능한 자유납 형태입니다. 모든 보험사의
변액유니버셜보험 상품의 구조와 동일한 부분입니다.  예전에는 의무납입기간을 2년으로 짧게 했었는데 그렇다보니 납입을 2년만하고 중지를
하는 경우가 많이 발생하면서 실제 납입중지기간이 길게 되면 보험이 해지되는 경우까지 발생이 되고 민원의 소지가 되었고 보험은 장기 상품
임에도 불구하고 2년짜리 단기 상품으로 설명을 하고 가입시키는 파렴치한 설계사들로 인해 지금은 의무납입기간을 10년이나 12년으로 정해
놓고 있습니다.


2. 수수료 내역


타사의 연금 상품과 비교할때 크게 수수료가 높게 책정이 되어 있지만 않습니다. 만약 연금이 아닌 변액유니버셜보험으로 선택한다면 타사 대비 수수료가 저렴한것 같습니다.  추가납입수수료는 3%로 타사의 경우도 보통 2%~3% 정도라고 생각하시면 됩니다.


3. 사망보험금 지급안내 및 사망보험금 예시




이 예시는 의무납입기간 12년만 납입을 하고 더이상 납입을 하지 않은것을 조건으로 예시를 한것입니다. 글씨가 잘 보이지는 않지만 한번정도는 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.


4. 부가 기능 안내



보증형을 선택하셔도 되지만 이상품을 선택하는 고객의 성향이라면 기본형을 선택해서 추가납입을 지속적으로 운용 할수있도록 하는게 좋을듯합니다.



납입유예제도, 중도인출 기능등은 타사의 기능과 동일합니다.


5. 펀드 유형



펀드의 종류가 많고 70% 이상 주식의 편입비율을 높일수있기 때문에 공격적인 성향을 원한다면 좋은 펀드 유형입니다. 현대 80%~90%정도 주식에 투입이 되고있는 상황입니다. 다만 보험료가 적을경우 펀드 종류를 여러가지 선택하기는 어렵습니다. 한펀드당 보험료가 5만원이상이 책정이 되어야 합니다.  가장 많이 선택하시는 펀드를 표시하였습니다.

6. 해약 환급금 예시


해약 환급금의 경우는 20만원씩 12년을 납입하여 원금 2,880만원을 운용하여서 수익이 0%,4%,8% 를 냈을경우를 예시한것입니다. 31세 여성이 35년이 지난 66세 시점에 만약 8%수익이 꾸준히 나준다면 대박 상품이 될듯합니다.

분명 보험은 초장기 상품입니다. 긴시간을 이겨내야만 원하는 이익을 얻을수 있을것입니다. 10년이상 유지시 비과세 되는 부분만을 보시더라도
이정도 이자가 붙을경우는 꽤 큰 이익이 되겠죠~


7. 연금 전환 기능

연금 전환 시점이 아닌 가입시점의 연금 사망률,예정사업비율을 적용한다는것은 큰 장점입니다. 하지만 타사 연금의 경우 최저 보증이 2%인 것에 비해 최저 보증이율이 1%인것은 단점이 되겠죠~ 장기간병연금형을 다른 연금형과 함께 선택할수있는것은 타사에 비해 장점인듯합니다.

역시 결론은 이상품 저상품을 알아보아도 장점만 있는것도 없고 분명히 장점이 있으면 단점도 함께 갖고 있으니 한상품만을 고집하는것은 정답은 아닌듯합니다.




 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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