목돈마련하기 파워플랜 변액 적립보험 - 목돈마련 노후 의료비 자금


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고객님과 적립식 펀드를 가입하기 위해 증권사를 방문했습니다. 

이른 오전시간이라서 그런지 고객분들이 많지는 않았습니다.
 
4분 정도가 계셨는데... 제 고객님은 25세 남자분이셨습니다.

3분의 고객님은 50대 중반 아주머님, 60대 중반의 할머님, 그리고 70은 넘게 보니시는 할아버님이셨습니다.


처음 증권사를 찾은 젊은 제 고객님은 그 풍경이 이상하게 느껴지셨나 봅니다.

예전 IMF전 13% 예금 금리를 경험하신 어르신들이 3~4%대 예금금리에 만족하긴 어려울것이고

그런 이유로 젊은 사람들보다 주식 투자 같은 위험한 저축 수단에 관심이 많으실수밖에 없다는 저의

말에 이해를 하시는것 같았습니다. 마지막 고객님의 말한마디... 마실나오신 분위기신데요~^^~

마실이라도 증권사에 나오셔야 맘이 놓이시는 노후라....


♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣   ♣


나이가 들어 질병에 걸리게 되면 장기적으로 치료를 받게 되는 경우가 많습니다.

그렇게 될경우 현재 가입하고 있는 보장성 보험들로 충분하게 커버하기는 어려워질수도 있다고 보여집니다.

또한 친척 분들중 오래도록 지병을 갖고 가실경우 병원비보다 간병비 나 요양원 비용이 더 많이

차지 하는 경우가 많은것 같습니다. 그런 부분들은 보험으로 처리가 되지 않을수도 있기

때문에 노후를 위해 생활비 외에도 따로 목돈 마련이 되어야 될것입니다.

당연 건강한 노후를 보내신다면 좀더 풍족한 노후를 보내실수있을것입니다.


 




대한생명 무배당 파워플랜변액 적립보험 은 적립식 펀드의 투자 방법과 ELS의 투자 방법을 결합하여

좀더 높은 수익을 추구하는 POWER PLAN 투자 방안 입니다. 장기 투자형 보험 상품입니다.



     A ; 1형 수익추구형 = 처음엔 ELS펀드 100%운용, 차후 일반 변액 적립상품으로 운용
          2형 기본형 = 처음부터 변액 적립 상품으로 운용

     B ; 목표 수익률 ; 200%까지 설정 가능 - 목표 수익률 달성시 공시이율 저축상품으로 변경

     C ; 납입기간 ; 3년, 5년, 7년, 10년, 12년, 15년, 20년, 종신납 선택가능




 


KOSPI 200 ELS형 펀드의 세부 내용


최대 5년까지 KOSPI 200 ELS펀드로 운용이 되고 원하신다면 1년단위로 종료를 하실수있고 종료를 하게 되면

처음 선택하신 펀드로 운용 됩니다. 좀더 다른 선택을 할수있다는것이 장점인듯합니다.



 


                                  2형 기본형으로 설정시 지수연동기간이 없이 바로 선택한 펀드로 투입이 되어 투자가 됩니다.  



                                                            펀드 종류도 많아 선택의 범위가 넓은것이 맘에 듭니다.


 


주식의 비율이 높은 펀드들의 운용보수/수탁보수가 높습니다. 


주계약에 대한 기본 보장 내용입니다.



질병, 재해 상관없이 합산 장해 50%이상이면 보험료 납입이 면제 되어 보험회사에서 대신 보험료납입을 해줍니다.



이 상품의 여러가지 기능들입니다.




고액할인의 기본보험료가 다른 상품에 비해 높은것은 약점이네요.

추가납입시 평균분할투자 기능을 잘활용한다면 수익률을 끌어 올릴수있는 좋은 방안이 될것입니다.

이상품의 가장 큰 장점이 연금 전환 옵션입니다. 연금 전환시 가입시점의 경험생명표를 적용 해준다는것입니다.

연금으로 전환해서 연금으로 활용을 하신다면 가장 큰 장점이 될것입니다.

하지만 제 생각에는 공격적으로 운용하면서 필요자금이 있을때 중도인출을 활용하는 방법도 좋다고 생각합니다.


연금으로 전환시 수익률에 따른 예상 연금액

 



사업비에 대한 부분입니다. 변액유니버셜 적립 상품으로는 아마도 가장 최소 사업비가 아닌가 싶습니다.


사업비 및 기타 수수료 안내



해지 환급금 예시표


가입금액을 높여서 납입기간을 5년정도로 짧게 가져가고 추가납입을 활용한다면 더 훌륭한 결과가 나올것으로 보여 집니다.

아직 잘 알려지지 않은 상품이라 대한 생명에서도 판매를 그리 많이 하고 있는 상품은 아니라고 합니다.

펀드 투자는 기타 변액 적립식 상품들과 함께 운용을 하기 때문에 판매고가 적다고 운용상의 문제는 없을것으로 보여집니다.

이상품에 좀더 관심을 가져봐야 겠다는 생각이 듭니다. 차후 실제 가입 사례를 갖고 운용 결과등을 함께 포스팅하도록 하겠습니다.  

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.03.15 03:42 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    대한 생명 상품은 참 기능이 많은거 같아요.
    나의 성향에 맞는 걸로 선택하면 되겟네요..
  2. 2012.03.15 11:10 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    오늘 연금저축 교육 너무 좋았습니다.^^ 연금저축 관련해서 모르고있던
    부분을 알게되어 도움이 많이 됩니다. 항상 좋은 정보 포스팅 올려주셔서 감사합니다!


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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