내 생애 첫 보험 가입하기 (1) - 보험 가입 절차, 심사 기준 알아보기

 

 

생애 첫 보험 선택 상담신청하기

 

 

 

 

상담을 하다보면 보험가입시 거절 사유도 많아지고 조건부로 가입되는 경우도 꽤 많아진 상황입니다.

 

그런데도 가끔 고객분들 중에 대수롭게 생각하지 않은 질병으로 보험가입의 조건이 발생하는 부분에 대해

 

이해하지 못하시는 경우가 많아 문제가 발생하는 경우도 종종 있게 됩니다.

 

 

 

보험 약관의 제 1장 보험계약의 성립과 유지

 

제 1조 (계약의 성립)

 

 

      1. 보험 계약은 보험계약자의 청약 보험회사의 승낙 으로 이루어집니다.

 

      2. 회사는 피보험자가 계약에 적합하지 아니한 경우에는 승낙을 거절 하거나 별도의 조건(보험가입금액 제한,

        일부보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할증 등)을 부과하여 인수할 수 있습니다.

 

      3. 회사는 계약의 청약을 받고 제 1회 보험료를 받은 경우에 건강진단을 받지 아니하는 계약은 청약일, 건강진단을

          받는 계약은 진단일부터 30일 이내에 승낙 또는 거절하여야 하며, 승낙한 때에는 보험 증권(보험가입증서)를

          드립니다. 그러나 30일 이내에 승낙 또는 거절의 통지가 없으면 승낙된 것으로 봅니다.

 

 

 

 

보험계약은 최종적으로 보험회사가 승낙을 해야지만 가능하다는것입니다.

 

전산의 발달로 보험사들은 고객의 과거 질병등을 가입시 알게 되는 경우가 많아 시간이 많이지나서

 

기억도 하지 못하는 질병으로도 보험가입의 걸림돌이 되기도 합니다.

 

 

 

 

 

요즘은 보험가입시 선심사라고 하여 미리 알릴의무 고지 하게 되어 있습니다.

 

보험 가입시 알릴의무 사항에는 과거 5년전에까지의 치료 내용 등을 고지하게  되어 있어서 고지시 보험사에서는

 

언더라이팅을 하여 심사 결과에 따라 가입 결정이 내려지게 됩니다.  

 

 

 

    < 상병 심사 기준 >

 

 

     1. 과거 병력자 및 현증자 ; 전건 심사

 

 

     2. 상병 고지시 반드시 알려야 할사항

 

           가. 과거 병력자

 

                1) 정확한 진단명 - 애매한 진단명, 수술명 또는 증상 등을 알리 경우 보완 조치

 

                2) 치료방법 확인 - 약물복용, 수술여부, 재활/물리치료 등 상세한 정보 확인

 

                3) 치료기간 확인 - 최초 치료시기 ~ 완치까지 총 치료기간 확인, 입원기간 및 통원기간은 각각 분리하여 확인

 

                4) 재발여부 및 재발 횟수, 완치여부 후유장해 여부 등 확인

 

          나. 현증자 ; 인수 금지

 

               1) 치료종료 또는 완치에 한하여 심사

 

               2) 주기적검사, 관찰건 및 진행성 변화는 치료 종류가 아님

 

         다. 의증자

 

              1) 과거 병력자 또는 현증자에 준하여 심사

 

 

 

 

 

현증자의 경우 인수 금지 사항이지만 질병의 종류에 따라 현증의 경우도 조건을 걸고 인수가 되는 경우도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

가장 문의 내용이 많고 조건부 계약으로 성립이 되는 경우가 많은 질병 (일반적인 조건입니다.)

 

 

 

B형 간염 보균자 ;  질병 담보 - 거절 (** 회사별 서류 심사후 가입가능한 조건이 있는 곳도 있습니다. 조건부승인)

 

                              상해 담보 - 치료 없는 경우 간기능 수치 정상 첨부시 소액 심사

 

                              심사 서류 - 간기능 검사 결과지 (GOT, GPT, r-GTP)

 

 

대장 용종 ; 질병 담보 - 현증(미절제) - 거절 (단, 상해담보 및 기타 관련 없는 담보는 심사)

                                   절제시 서류 첨부후 부담보 심사 (35번 대장 & 3번 직장, 5- 경과기간)

 

                  상해 담보 - 특이사항 없는 경우 심사

 

                  심사 서류 - 당시 내시경 결과지 (조직검사 시행시 조직검사지 포함 첨부)

                                   소견서 (진단명, 수술명, 치료기간, 현재상태)

 

 

만성비염(수술무) ; 질병 담보 - 치료 기간에 따라 2주~3개월 경과후 심사 - 부담보 (7번 코, 전기간)

 

                               상해 담보 - 특이사항 없는 경우 심사

 

 

만성 위염 ; 질병 담보 - 치료 종료후 3개월 경과후 심사

                                  -부담보 (1번 위십이지장, 5-경과기간) 및 일부담보 제외가능

 

                  상해 담보 - 특이사항 없는 경우 심사

 

 

유방 섬유선종,지방종(수술무, 현재보유중) ; 질병 담보 - 진단후 6개월후 서류 첨부 부담보 심사

                                                                                     - 부담보 (15번 유방, 전기간)

                                                                       크기가 커지거나, 개수가 늘어나고 있는 상태 또는 다발성으로 종양이 3개이상 있거나, 

                                                                       크기가 1CM 이상이 있는 경우는 실비 치 일당, 암관련 담보 등 일부담보가 거절될수있음.

 

                                                                      상해 담보 - 특이사항 없는 경우 심사

 

                                                                      심사 서류 -  소견서(최초확인된 종양의 진단명, 종양의 개수, 종양크기

                                                                      최근3개월이내 유방 초음파 결과상 (종양의 진단명, 종야의 크기, 종야의 개수 확인되는 자료)

 

 

자궁근종(현증) ; 질병 담보 - 2년이상 크기 변화없고, 치료없는 경우 서류 첨부후 부담보 심사

                                            부담보 (16번 자궁, 전기간)

 

                                            단, 크기가 3cm이상이고 크기가 커지고 있거나, 3개이상 다발성인 경우

                                            입, 통원의료비, 암, 일당, 부인과 관련 담보 거절

 

                           상해 담보 - 특이사항 없는 경우 심사

 

                          심사 서류 - 소견서 (진단명, 치료기간, 자궁근종 개수 및 싸이즈에 대한 최초진단시와 가입요청일 최근 3개월이내

                                            자궁초음파 검사 상 결과에 대한 비교내용 명기)

 

 

    위의 질병들은 많은 분들이 현재 갖고 계신 질병들일것입니다. 자궁 근종 의 경우 많은 여성분들이 진단을 받지만 별이상이 없다며 몇년째 지켜보자고

 

    병원에서 이야기를 하는 경우가 많지만 보험회사에서는 앞으로 치료를 받게 되는 경우를 생각해서 가입진행이 되기 때문에 자궁에 대해 전기간 부담보

 

    라는 결정이 나기도 합니다. 경과기간별, 회사별로 가입 조건이 달라질수있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

2년전 건강검진시 대장에서 용종이 발견되어 용종제거술을 받은 분의 조건부 가입신청서입니다.

 

35번 대장(맹장/직장제외) 에 대해 3년간 보장을 하지 않는다는 조건을 갖고 가입을 하게 되는 것입니다.

 

 

 

심사 결과가 나오고 계약자, 피보험자가 가입조건에 대해 승인을 하고 싸인 절차를 진행하고

 

보험료가 출금이 되면 보장이 시작되는 것입니다.

 

이외에도 가입금액 삭감이나 기간 삭감, 또는 보험료 할증등의 조건으로 가입이 되는 경우도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.05.29 13:26 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    이 업을 하고 있는 사람으로써 잘 모르고 있었던 사항이 있었는데 오늘 확실히 알게 되었습니다. 부끄럽네요~ 좋은 자료 잘봤습니다.
  2. 2012.05.29 16:44 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    보기 쉽지않은 자료가 올라왔군요.
    소비자분들과의 의사소통에 큰 도움이 될수 있는 자료입니다.
  3. 2012.05.29 18:53 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    와우~ 꼭 알아야할 중요한 정보네요
    다시 복습했습니다.
  4. 2012.05.29 21:56 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    큰 불편없어 보이는 것이지만.. 보험사에서는 위험으로 판단하죠..고객들은 좀 불쾌해하는 경우가.. 많더라구요..
    • 2012.05.30 06:28 신고
      댓글 주소 수정/삭제
      맞아요..별것아닌것같은데도 보험사에서는
      아주 크게 생각하는것같아 불쾌한경우가
      생기기도합니다.
  5. 위쟈드
    2012.05.29 23:25
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    애매한 진단명 이나 일자등 별로 중요시 생각하지 않고 말씀하시느 분들이 잇는데.
    정확한 고지를 해야만.. 가입자에게 더 유리한 심사가 될수 잇을겁니다.
    정말 좋은 내용 알려주셔서 감사해요..^^
  6. 2012.05.29 23:56 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    유용한 정보입니다~그래서 보험도 건강할때 가입해야하는 이유죠~
  7. 2012.05.30 09:22 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    고지..고지...
    고지하는것은 가입고객의 입장에서 좀 더 명확한 기준으로 인수를 하고 향후 발생될 우려가 있는 문제를 근본적으로 제거하자는 절차인데 많은 분들이 귀찮아하시고 그냥 쉽게 생각하시는 점이 아쉽습니다.


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