자녀 교육자금 준비하기

(신한생명 & 미래에셋생명 비교) ∥



자녀 교육자금 준비하기 | 을 읽으셨다면 거의 대부분의 회사들이 비슷한 내용이라는 사실을 알수있으셨을 것입니다.
오늘은 2번째 글로 진짜 비교를 꼭 해봐야 할 내용들이 될이라고 생각이 됩니다. 


비교 내용 순서... 1 ~ 3 번 비교 내용은 첫번째 글을 참조하시기 바랍니다.

4. 펀드 사항

5. 수수료 사항

6 총평 





4. 펀드 사항

미래에셋 어린이 변액의 경우 펀드의 종류가 9종류인데 특이한점은 타 사의 펀드는 보통 국내 펀드, 해외 펀드를 구분짓는 반면
국내와 해외가 함께 투자가 되는 점입니다.


9종류중 선택할만한 펀드 5종류만 소개합니다. 

 
국내,외 주식 60%이내 와 국내,외 채권, 유동성 자산등에 40%이상을 투자하는 상품입니다. 아무래도 채권의 포지션이 있다보니 운용
수수료는 높지 않은편입니다.











중국, 인도 주식 등에 60%이내, 국내,외 채권, 유동선 자산등에 40% 이상을 투자하는 펀드로 한나라에만 투자하는 것이 아니고 중국, 인도에 분산해서 투자를 하므로 국내와 해외를 분산해서 펀드를 선택한다면 아래 유브릭스 펀드나 친디아 펀드정도를 선택하시면 좋을듯합니다.







유럽, 브라질, 러시아, 인도, 중국 주식등에 60%이내, 국내,외 채권, 유동성 자산에 40%이상을
투자하는 펀드입니다. 유럽의 상황은 그리 좋지는 않지만 브라질, 러시아 등은 앞으로도 관심을 많이 가져볼만한 나라라고 생각합니다.
그런면에서는 괜찮은 펀드라고 생각합니다.








아시아퍼시픽 컨슈머 펀드의 경우는 이미 수익률이 안정적으로
잘나고 있는 펀드중 하나라서 개인적으로 좋아하는 펀드이기도
합니다.
적립식 펀드로도 판매를 해서 고객분들중 몇분이 선택하신
펀드
인데 수익률이 상위권 펀드라서 앞으로도 수익률이 믿음이 가는
펀드입니다.








KRX 100지수를 추종하는 국내,외 주식에 60%이내를 투자하고
채권,유동성 자산등에 40%이상을 투자하는 안정형 펀드입니다.


* KRX 100 지수란
  코리아 익스체인지 100 (KOREA EXCHANGE 100)의 약자로
(코리아 익스체인지는 한국증권 선물 거래소의 영문 명칭) 기존에
유가 증권시장과 코스닥 시장으로 분리되어 있던 26개 산업분야의
100개 국내 우량종목을통합한 지수로서 2005년 6월 1일부터 발표
되기 시작하였다. 100개 종목은 삼성전자(주) 등 유가증권 시장의
87개 종목, 인터넷 포털사이트 네이버를 제공하는NHN 등 코스닥
                                                                                     시장의 13개 종목으로 구성된다.  





미래에셋의 펀드가 주식 편입비율이 60%이내인데 비해 신한생명의 펀드는 95%까지 주식비율이 포함되어 있는 형태의 펀드가 있기때문에 펀드 선택시 지수의 합을 맞춰야 되는 문제가 있습니다. 펀드 설명후 다시 내용을 적도록 하겠습니다. 



        

국내형 펀드로 95%이하로 국내 주식 및 주식관련 파생상품을
투자하는 펀드로 주식비율이 높다보니
실제 펀드 선택시
투입비율이 많이 설정은 하지 못합니다.














혼합형 펀드로 지수 비율이 50%이기 때문에 위에 주식형 펀드를
넣기 위해서는 이 펀드도 꼭 함께 넣어주어야만 펀드 선택이 가능
해집니다.

* SRI(Sustainable & Responsible Investment) : 지속 가능투자로서 기업의 지속가능성의 요소인 친환경,사회공헌,투명경영(ESG)요소를 평가하여 우수한 지속 가능성을 지닌 기업(대표우량주 + 지속
가능성이 우수한 주식)에 투자









국내 주식 및 주식관련 파생상품등에 95% 이하로 투자하고 국내채권 및 채권 관련 파생상폼 등에 5%이상을 투자하는 펀드로 기업의 시가총액(시장가격)이 아닌 펀더멘탈 가치에 근거한 기업규모를
기준으로 만들어진 새로운 개념의 주가지수 혹은 포트폴리오 구성
방식으로서 기업 규모를 나타내는 대표적 재무 데이터를 기준으로 지수에 편입되는 종목과 각각의 편입비중을 결정하게 다. 













브라질, 러시아, 인도, 중국과 일부 중남미지역, 동유럽지역의 주식등에 투자하는 펀드로 해외 펀드중 선택할만한 펀드인듯합니다.
주식비율이 높아 많은 비중으로 선택할수는 없습니다.














일본, 중국, 인도주식 등에 투자하는 집합투자 증권과 국내주식 및 ETF등에 50%이상 95% 미만 투자하고 나머지는 채권에 투자되는
펀드입니다.


*ETF ; Exchange Traded Fund, 상장지수펀드 - 주가지수와 연동
 되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 "지수연동형 펀드(인덱스
 펀드의 일종)"로 주식처럼 실시간으로 거래소 시장에서 매매할
 수 있도록 만든 금융상품









홍자녀 교육플랜 미래에셋.pdf

홍자녀 교육플랜 신한.pdf



신한 생명의 펀드의 경우 종류는 10개이고 5개 이내에서 자유롭게 선택을 할수있지만 주식의 비율이 높은 펀드이 경우 지수 합을 70까지 맞추게 되어 있기 때문에 주식비율이 높은 펀드는 비중이 작아질수밖에 없는 구조입니다. 주식형 펀드는 지수 비율이 100%이고 혼합형 펀드는 지수 비율이 50%이기 때문에 주식형 펀드 40%를 선택하고 혼합형펀드 60%를 선택해야 지수합이 70이 맞춰지므로 실제 전체 투자의 주식 비율은 70%를 넘지 않는 구조입니다. 그렇다해도 60%이내의 주식에 투자되는 미래에셋의 펀드보다는 주식비율이 높기 때문에 장기적인 투자에서는 장점이 될것입니다.



5. 수수료 비교

                      미래 에셋 수수료 내용

                     신한 생명의 수수료 내용


미래 에셋의 경우 계약 괸리 비용에 3,000원이 고정으로 지출되는 부분이 있다보니 전체적인 사업비가 높게 나가는 상황입니다.
하지만 만약 월 납입금액이 50만원이상이 된다면 신한생명보다는 미래에셋이 사업비가 적게 들어가는 상황입니다. 실제 교육자금을 그렇게
많이 책정하는 경우는 별로 없기 때문에 사업비는 신한이 더 좋아 보입니다. 추가 납입수수료는 미래에셋이 0.5% 적네요.~~



6. 총평

이부분은 개인적인 생각이기 때문에 전체적인 비교는 꼭 가입설계서를 받아 보시고 비교 하시기 바랍니다.

1편의 내용과 2편의 내용을 비교해보면 그렇게 크게 다른 점은 없게 보입니다. 아주 약간씩의 차이가 있기 때문에 어느것이 훨씬
좋다라고 말씀드리기는 어려운듯합니다.


미래에셋의 경우 해외 펀드는 좀 강해 보이지만 반면 국내 펀드는 선택할만한 펀드의 종류가 별로 없기 때문에 펀드의 다양성과
투자 종류의 다양성은 미래에셋보다는 신한생명이 더 좋아 보입니다. 추가납입 수수료는 신한 보다는 미래가 더 낮지만 전체적인 수수료는 신한이 더 낮기 때문에 해약환급금을 비교해보면 같은 수익이 났을경우 신한이 좀더 높게 나옵니다. 실제 선택의 본인의 성향에 따라 결정을 하게 될것입니다. 하지만 결론은 선택보다는 장기적 유지가 더 중요하다는것 절대 잊지 마시기 바랍니다.




 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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