목돈을 노후자금으로 활용하고 싶습니다. - 일시납 비과세 즉시연금

 

 

주변분들이 목돈이 있는데 요즘 어디가 이율이 높냐고 문의를 하십니다.
은행을 아무리 다녀보아도 이율 높은게 없다면 한탄을 하십니다.
전들 뾰족한 수가 있나요.
그렇다고 노후자금으로 쓰실려고 하시는 분들께 이율이 높을수도 있다고 공격적인 투자를 권유해드릴수도 없습니다.
그럴때 활용하실만한 상품은 즉시연금이라고 생각합니다.

현재 2억까지는 비과세가 허용되고 있으니 부부가 각각 2억씩이면 총 4억까지는 비과세 즉시연금상품을 선택하실수있습니다.


저금리 여파로 보험사의 즉시연금 금리도 많이 낮아진 상황이라 본인에게 맞게 비교해보시고 가입하시기 바랍니다.

 


가입기준 ; 55세 여성 가입금액 2억 일시납

상품 ; 흥국생명 프리미엄즉시연금보험


흥국생명의 즉시연금보험은 3가지중에서 선택이 가능합니다. 
 
1종 즉시형, 2종 거치형 1형(기본형), 2종 거치형 2형(무사망형)

오늘은 1종 즉시형 과 2종 거치형 2형인 무사망형을 비교해보려고 합니다.

 

당장 연금을 타야되는 상황이 아니시라면 4년거치후 연금을 지급받은 거치형 2형인 무사망형을 선택하는 방법도 추천을 드리고자 합니다.
실제 비교해보시면 거치형 2형인 무사망형을 선택하시는 경우가 많습니다.

 

 

[1종 즉시형 과 2종 거치형 무사망형 보장내용, 수수료 비교하기]

 

 

 

거치형은 최소 4년이상을 거치해야 합니다.

상속형1종 즉시형은 55세 여성이 2억 가입시 다음달 계약해당일부터 연금을 받게 되는것이고
상속형 2종 거치형은 55세 여성이 2억 가입시 최소 4년후 59세부터 연금을 받게 됩니다.

1종은 사망보장이 있다보니 위험보험료가 많이 빠지게 됩니다.

2종은 보장이 없기때문에 위험보험료가 빠지지 않아서 유리합니다. 실제 즉시연금을 가입하실때 사망보장이 있는걸 원하시는분들도 계시지만

대부분 수수료 낮은걸 원하시는 분들이 많습니다.

 

 

[1종 즉시형 과 2종 거치형 무사망형 연금액예시 비교하기]

 

 

 

 

상속연금형의 경우는 연금액으로 이자를 받으시는 구조입니다.

상속연금형의 만기형은 기간을 정해서 만기시에 납입하신 원금을 받으시는 형태이며 상속연금형의 종신형의 경우는 사망시 원금에 약간 못미치는

적립금을 사망보험금과 함께 지급을 받습니다.

개인적으로 상속연금형의 종신형을 추천해드립니다. 실제 즉시연금을 가입하시는 분들은 연세가 어느정도 있으신데 당장의 연금액을 좀더 높일수있는

방법을 선택하시는것이 좋죠.
연금액이 가장 많은것은 원금 과 이자를 분할지급하는 종신연금형을 선택하는것입니다.

 

 

 

거치형의 경우 최소 4년 거치를 하고 나서 연금을 받는것이기 때문에 아무래도 연금액이 높습니다.

상속연금형의 경우 중도인출 이나 추가납입이 가능하기때문에 상황에 따라 노후자금을 활용하실수있는 장점이 있습니다.

추가납입 수수료는 1.5% 이므로 처음 가입금액을 줄이시고 200%까지 추가납입을하셔서 비과세 한도 2억을 맞추시는것도 좋은방법입니다.

 

즉시연금이 단순히 가입하고 다음달부터 바로 타는 방법이라서 즉시연금이라고 하지만 본인의 상황에 따라 좀더 합리적으로 설계를 받아서 선택을

할수있도록 다양하게 비교를 해보시는것도 좋습니다.

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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