소장펀드 - 소득공제 장기펀드

 

 

연말정산을 하면서 작년에 비해 환급금이 많이 낮아졌다는 생각이 들진 않으셨나요??

아니시면 왜 미리 준비를 못했지 하고 한탄이 되지는 않으셨나요?

 

연말정산을 하시고 나서 가장 많이 찾으시는 금융상품은 뭘까요??

아마도 연금저축 상품일것입니다.

아직까지는 그래도 연금저축이 소득공제를 받으시는데 가장 유리한 상품일것입니다.

 

오늘은 2015년12월31일까지만 판매를 하는 소득공제 장기펀드에 대해서 안내를 해드리고자 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

1> 가입조건

 

    가입자격 ; 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 소득세법상 거주자

                     (근로소득만 있거나 근로소득 및 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우로 한정)

                     *직전 과세기간에 근로소득이 없는 경우 가입 불가

 

 

 

2> 세재혜택

 

   가입일로부터 10년이 되는 날까지 각 과세기간에 납입한 금액의 40%에 해당하는 금액 소득공제

   (최대 납입한도가 연 600만원이므로, 최대 연간 240만원까지 소득공제 가능)

 

 

*소득공제 불가한 경우

 - 10년 이내 중도해지시 해당 과세기간부터 소득공제 불가

 - 해당 과세기간에 근로소득이 없는 경우

 - 해당 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득 및 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우로써 총급여액이

   8천만원을 초과하는 경우

 

 

 

3> 필요서류

 

  납세지 관할세무서장이 발급한 직전년도의 "소득확인증명서(장기집합투자증권저축 가입자용)'

 

 

 

4> 중도해지

 

  가입일로부터 5년 미만의 기간 내에 중도 해지시 총납입액의 6.6%(지방소득세 포함) 추징

   (단, 소득공제를 받은 저축자가 해당 소득공제로 감면받은 세액이 추징금액에 미달하는 사실을 증명하는 경우 실제로 감면받은

    세액상당액을 추징)

 

 *중도해지 가능사유

  - 저축자의 사망.해외이주

  - 천재. 지변

  - 저축자의 퇴직

  - 사업장의 폐업

  - 저축자의 3개월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해. 질병의 발생

  - 회사의 영업의 정지, 영업인가.허가의 취소. 해산결의 또는 파산선고

  - 최초 설립 또는 설정된 날부터 1년이 지난 날에 집합투자기구의 원본액이 50억원에 미달하거나 최초 설립 또는 설정된 날부터

    1년이지난 후 1개월간 계속하여 집합투자기구의 원본액이 50억원에 미달하여 집합투자업자가 해당 집합투자기구를 해지하는 경우

    *해지 전 6개월 이내에 발생한 경우에 한함 (저축자의 사망. 해외이주 사유 제외)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

소득공제 장기펀드는 가입후 10년을 유지해야 하므로 선택을 하실때 충분히 상담을 받으시고 선택을 하시기 바랍니다.

또 소득공제 장기펀드는 인터넷으로 가입이 않되므로 필요서류(소득증명확인서)를 준비하셔서 주민증을 지참하시고 증권사에 방문을

하셔서 가입을 하셔야 합니다.

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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