비과세 일시납즉시연금 60세 여성 신한VIP즉시연금보험 일시납종신연금

 

 

비과세 일시납즉시연금 일시납종신연금

 

 

 

세제개편안으로 즉시연금의 비과세 혜택 이 사라진다는 소식을 들으시고 비과세 일시납즉시연금을 상담받기 위해 블로그 자료를 보시고
직접 전화를 해주시는 분들이 많으십니다. 보험상품의 비과세 혜택에 대한 기본 전제는 10년이상 유지 조건입니다.
세재개편안은 여기에 한가지 더해서 연200만원이상 중도인출 이 되지 않아야 된다는 조건이 추가된다고 보시면 될것입니다.
그런 이유로 즉시연금의 연금월액을 중도인출지급금으로 보고 비과세 혜택을 주지 않겠다는것입니다.
비과세 혜택 이란 원금에 붙는 이자에 대해 이자소득세 과세 를 하지 않겠다는것입니다. 
비과세 혜택을 최대한 많이 받기 위해서는 원금대비 누적연금을 많이 받으시는 방법의 연금지급 방법을 선택하시는것이 좋습니다.
연금지급기간이 짧다는것은 이자가 적게 붙는다는것이고 그만큼 비과세혜택은 많지않다는것입니다.
또한 확정연금을 선택하실경우는 비과세 혜택은 받으실수없다는것도 꼭 염두해두셔야 합니다.
거치기간을 두고 연금개시가 된다면 연금개시전에 연금지급방법을 선택하실수있기 때문에 그런 분들은 꼭 올해안에 연금을 가입하시는것이 좋습니다.
일시납으로 연금을 가입하시는 경우 10년이상 거치를 하도록 설정을 선택하시는 분들은 거의 없기 때문에 10년이하로 거치후 연금을 개시하신다면
종신연금과 상속연금의 비과세 혜택을
받기 위해서는 꼭 올해안에 가입을 하셔야한다는것입니다.

 

 

 

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60세 여성의 즉시연금 설계안입니다.
60대 여성 분들이 경우는 대부분 즉시연금을 주로 가입을 하게 되십니다.
여성분들의 경우 평균 수명이 길기때문에 연금지급 방법중에서 종신연금형을 선택하는것이 유리할것입니다.

 

 

 

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60세 여성분을 기준으로 연금형태는 종신연금기본형으로 즉시 연금을 설정합니다.
가입보험료는 100,000,000원 이고 신한생명의 경우 일시납할인혜택은 없습니다.
원하실경우 거치형을 선택하실수있습니다. 거치형의 경우는 연금개시전에 연금지급방법을 선택하시면 됩니다.

 

 

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신한생명즉시연금의 연금월액지급방법에는 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 이 있습니다.
여기에 상속연금형은 종신플랜 과 환급플랜중에서 선택을 하시며됩니다.
상속연금형확정연금형은 연금개시전이거나 연금개시이후에도 사망보험금을 지급하게 됩니다. 
 

 

 

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현재 설계안은 종신연금형의 20년보증 을 선택하였습니다.
상속연금형종신플랜형 과도 비교해보시기 바랍니다.
과세 와 비과세에 대한 부분을 간단하게 연금액을 갖고 알려드리겠습니다.
현재 적용이율 4.4%가 변동이 되지 않고 99세 까지 받게 된다면 연금누계액이 20,809만원이 됩니다.
하지만 10년확정형 의 경우는 10년동안 연금월액 은 많이 받지만 그만큼 원금이 빨리줄어들게 되고 이자가 많이 붙지 않게 되어 10년간 연금누계액이 11,579만원이 되는것입니다.
종신연금형의 경우는 30년간 연금을 받는다고 예정하고 이율이 변동이 없다고 가정한다면 연금액을 과세하게 되면 1천6백만원이상의 과세를 하게 되는것입니다. 결국 약1천6백만원이상의 세제혜택을 보게되는것입니다.
하지만 10년확정형으로 선택을 해서 연금을 받게 된다면 당연 과세를 하게 되므로 연금지급 기준이 변동이 없다고 가정하여 누계액이 11,579만원이 된다면 원금 10,000만원을 빼고 붙은 이자 1579만원에 이자소득세 15.4%를 해서 약240만원의 세금이 붙게 되어 연금월액으로 지급을 받으면서 1억이상 지급받으시는 시점부터 붙은 이자에 대한 15.4%의 이자소득세를 빼고 연금월액을 받게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

신한생명 즉시연금 의 일시납연금의 수수료는 계약체결비용 으로 기본보험료의 3.5%, 계약관리비용 으로 기본보험료의 2.0% 를 사용하게 되어
현재 설계안에서는 550만원의 비용이 들게 됩니다.

초기수수료가 높아서 꺼려하시는 분들도 많으시지만 현재 금리, 최저보증, 비과세혜택 등을 따져 보시면 다른 금융사에 비해 유리한 조건이라는것을 아실수 있으실것입니다.

기타 추가적인 설계안에 대해서는 본인의 목적과 성향에 맞게 선택하셔서 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.11.29 11:01 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    연금에 대한 유익한 정보 너무 잘 알아 갑니다..^^
  2. 2012.11.29 13:24 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    즉시 연금보험에 대한 정보 잘 보고 갑니다
  3. 2012.11.29 13:44 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    즉시연금에 대해 몰랐던 부분을 많이 알 수 있었네요


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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