소득공제용 연금저축 계약이전 방법

 

보험사 연금저축, 은행 연금저축신탁, 증권사 연금저축펀드 이전 가능

 

 

 

소득공제용 연금저축 계약이전

 

 

 

 

 

 

수명연장의 가장 큰 고민거리는 노후 생활비가 아닌가 싶습니다. 물론 노환으로 인한 병원비도 걱정거리 1순위하고도 합니다.
병원비도 생활비에 포함이 될테니...
이러한 이유로 연금에 대한 관심은 점점 높아지고 있습니다. 연금저축 상품도 노후 생활비 마련과 소득공제 효과를 통한 절세 방안까지

두마리 토끼를 잡을수있는 상품으로 이미 많은 분들이 가입을 하고 계시고 금융상품에 관심이 없으신 분들도 한번쯤은 들어본 상품이

아닌가 싶습니다.

오늘은 연금저축에 대해 좀더 자세히 알아보고 연금저축에만 있는 기능 연금저축계약이전 제도에 대해 알아보고자 합니다.  


 

 

연금저축.... 사전에서 찾아본 내용입니다.

 

연금저축은 『 조세특례제한법 』 제86조의 2에 근거하여 2001년 1월 1일부터 판매 되고 있습니다.
연금 저축의 가입자격은 만 18세 이상 국내거주자 이며, 가입기간은 최소 10년이상 부금을 납하고 최소 5년이상 연금을 수령 하여야
하는 장기상품으로 연간 최대 400만원 한도 내에서 불입액의 100%까지 소득공제 가 적용되지만, 연금수령시 연금소득세(5%, 주민세별도)가 부과됩니다.
계약기간 만료후 만 55세부터 5년이상 연금으로 받습니다. 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 만료 후 연금 이외의 형태로 지급할 경우
기타소득세(20%, 주민세 별도)가 부과되며, 5년이내 중도에 해지하는 경우 해지 가산세(2%, 주민세 별도)가 추가로 부과됩니다.
또 가입자는 금융기관의 운용실적을 비교하여 가입한 계약을 은행, 자산운용사, 보험사 등 다른 금융회사의 연금저축상품으로
이전하는 계약이전 제도 를 활용 할 수 있습니다.

 

 

 

소득공제용 연금저축 계약이전

 

 

연금저축 계약이전제도..... 매일경제 기사내용 참조[ http://news.mk.co.kr/newsRead.php?year=2012&no=228161 ]


연금저축 계약이전 제도는 연금저축을 취급하는 기관을 통째로 바꾸는 것을 의미한다. 연금저축은 은행, 증권사, 보험사에서 모두 판매하고

있는데 각각 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험 으로 불린다. 은행에서 증권사로, 증권사에서 보험사로, 보험사에서 은행으로

연금저축을 이전하고 싶다면 계약이전제도 를 통해 가입기관을 자유롭게 변경할 수 있는 것이다.

해약을 안 하고 연금상품만 바꾸려 한다면 계약이전제도가 매우 요긴하다. 실제 연금저축상품은 중도 해약시 해약금액 가운데 실제 소득공제를

받은 납입 원금 누계액과 총이자 부분에 대해 기타소득세 20%를 과세한다.

하지만 계약이전제도를 통하면 연금저축 상품 해약에 따른 과세가 없다.


 

 

그렇다면

은행에서 가입하는 연금저축 신탁 과 보험사에서 가입하는 연금저축보험, 증권사에서 가입하는 연금저축펀드에 대해 자세히 비교해보면..

 

 

연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험 비교

 

 

연금저축 비교하기

 

 

  본인의 성향에 맞는 형태의 연금저축을 선택하시면 됩니다. 가입조건, 세제헤택등은 동일합니다.

 

 

 

여기서 잠깐!

이미 알고있지만... 연금저축시 소득공제 효과에 대해 다시한번 확인하기

 

 

연금저축 소득공제혜택

 

 

납입금액 100%를 소득공제를 해주는 기능은 금융상품으로는 유일한 연금저축의 가장 큰 장점입니다.

 

      올해 연말 정산시 본인의 소득공제 받은 혜택 확인 상담신청하기

 

 

 


    연금저축 계약이전 제도에 대해 좀더 자세하게 알아보면...

 


    연금저축은 장기 상품이기 때문에 수익률을 비교해보시고 상황에 따라 계약이전제도를 활용하는것도 좋은 방법입니다.

 

    가끔 금융사에서 계약이전이 않된다고 한다고 하소연을 하시는 고객분들이 계신데 상품에 따라서 계약이전이 않되는 경우가 있습니다.

 

     하지만 특수한 상황이 아니라면 계약이전은 정해놓은 제도이기 때문에 방문으로 쉽게 가능합니다.

 

 

 

 

소득공제용 연금저축 계약이전


 


금융권에 계약이전 신청을 했다면.... 이제 옮겨온 금융권에 이전이 잘 되었는지 확인하는 절차만 남았습니다.

그전에 꼭 확인하실일은... 만약 보험사에서 증권사로 계약이전을 한다면 보험사의 계약이전금액이 어느정도인지 꼭 확인하셔야 합니다.

가입하신지 얼마되지 않는경우 원금에 너무 못미친다면 좀더 고민을 해보셔야 겠죠~


연금저축 계약이전제도 상담신청하기

 

보통 연금저축 이전은 보험사의 연금저축 보험에서 증권사의 연금저축 펀드로 이전하는 경우가 많습니다.

지수가 낮아졌을때 싸게 매수를 한다면 장기적으로 훌륭한 수익을 낼수있을것이고 연금저축 펀드의 경우는 일반적인 적립식 펀드와 달리

펀드변경이 가능하기 때문에 장기적으로 활용하시기에 유용한 점이 많습니다.

 

 

 

소득공제용 연금저축 계약이전

 

 

 


 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

댓글을 달아주세요:: 네티켓은 기본, 스팸은 사절

  1. 위쟈드
    2012.07.11 01:05
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    장기금융상품이라 상황에 맞게 유리한 상품으로 변경해도 되겠네요..^^
  2. 2012.07.11 09:15 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    계약이전도 할수잇었군요~^^ 역쉬 좋은정보는 여기 다있네요~
  3. 2012.07.11 22:14
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    연금펀드의 관심이 많겠네요.수익면에서요
  4. www.stock1234.com
    2013.11.27 10:40
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    증권트레이딩센터,주식트레이딩센터,주식매매방구하기,전업투자자의 주식매매방 www.stock1234.com


BLOG main image
재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

카테고리

분류 전체보기 (326)
행복한 재무설계 (24)
미리준비하는 위험관리 (10)
어린이 위험관리 (0)
미리준비하는 은퇴 (7)
비과세 일시납 연금 (0)
변액연금 비교 (2)
소득공제용 연금저축비교 (14)
목돈 마련 저축, 펀드, 투자 (46)
?! 궁금,문의사항 (61)
행복한인생 (112)
100세 건강 (4)
금융뉴스 (31)
보상지급사례 (7)
2012년 file (개인비번설정) (8)

글 보관함

달력

«   2020/09   »
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30      
Total : 630,765
Today : 9 Yesterday : 18