노후자금설계 시 개인퇴직계좌 IRA활용 및 노후자금 활용 방법

 

 

 

 

 

 

 

    은퇴를 앞둔 고객님이 상담을 신청하셨습니다.

 

    은퇴를 앞두니 노후자금 설계 를 어찌 해야할지 고민이십니다.

 

    회사에서 개인퇴직계좌 IRA를 활용하는 방안을 들으셨는데 그렇게 하는게 유리한지??

 

    개인퇴직연금은 어떻게 되는건지??

 

    국민연금올 약 100만원정도 받을수있고 원하시는 노후생활비는 200만원정도라고 하십니다.

 

 

   그래도 열심히 일하신 덕분에 이미 준비가 되어 있는 부분이 있으시고 현재 모으신 현금과 부동산을 합하면 3억정도는 현금을 마련하실수

 

   있다고 하십니다.

 

 

   다만 고민은 IRA 계좌를 활용해서 연금을 받는것이 유리한지? 퇴직일시금을 즉시연금을 가입해서 하는것이 좋을지 고민이십니다.

 

 

  

 

 

   개인퇴직계좌 (IRA)

 

 

 

 

          개인 퇴직계좌 (IRA)는 퇴직금 중간정산금 이나 퇴직 일시금으로만 적립이 가능한 계좌입니다.

 

 

           세제혜택 ; 퇴직일로부터 60일 이내, 퇴직금의 80%이상 가입시 퇴직소득세 납부 연기 (과세이연효과)

 

                                IRA 적립금 수령 시점에 연금소득세나 퇴직소득세를 과세하므로 납부 연기된 세액만큼 더 많이 투자하여 추가 수익을 창출

                      

                               운용수익에 대해서도 이자소득세가 아닌 연금소득세 혹은 퇴직소득세 과세

 

 

 

           퇴직금은 개인퇴직계좌인 IRA로 운용을 하시는것이 세제 혜택 을 보실수있어서 더 유리하실것으로 보여집니다.

 

           현재 보유하신 현금성자산은 분산을 조금 하시는것도 좋을것 같고 일부분은 즉시연금으로 비과세혜택이 있는 종신연금형태로 지정으로

 

           하셔서 생활비로 활용하시는것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

       왜 퇴직연금제도와 개인퇴직계좌 제도가 필요한가?

 

 

             저도 예전에 다녔던 회사에서 퇴직금 500만원 가량을 받지 못했습니다. 예전에는 그런일들은 아주 흔한일이었습니다.

 

             진작에 이런 제도가 만들어졌어야했는데..... 암튼 좋은 제도입니다.

 

 

 

 

 

          퇴직 연금 (Retirement Pension) 이란??

 

 

 

 

          퇴직금 과 퇴직연금제도 차이

 

 

 

 

 

 

 

 

           선진국의 노후 소득보장 체계

 

 

 

 

 

             기본적인 생활비까지는 국민연금과 퇴직연금으로 준비가 되지만 좀더 여유로운 노후 생활을 위해서는 꼭 종신 지급형태의 개인연금을 가입하시는

 

             것이 중요합니다. 100세 장수시대 를 살고있는 지금 여유로운 생활 을 위해 연금보험의 필요성 이 점점 커지고 있습니다.

 

 

 

 

 

             퇴직연금 DC형, DB형, 개인퇴직계좌(IRA) 상품 예시

 

 

 

 

 

                  

                  금융사 별로 여러가지 상품이 준비되어 있습니다. 안정적인 투자 성향을 가진분들은 고정금리를 드리는 예금상품이나 채권형, 혼합형

 

                  펀드 상품을 선택하시고 좀더 공격적인 성향이신분은 실적배당형 펀드중 주식형을 선택하실수있으며 시장 상황에 맞춰 변경이 가능

 

                  하기때문에 잘 관리하셔서 활용하시면 좋을것입니다.

 

 

         개인형퇴직연금제도(IRP) ; 7월 26일 본경 시행을 앞두고 있는 개인형퇴직연금제도(IRP)

 

                                              개인퇴직계좌(IRA)의 업그레이드된 버젼으로 자영업자(2017년)도 가입이 가능한 개인형 퇴직연금제도입니다.

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 여우별leecfp 여우별 leecfp

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  1. 2012.06.21 00:52 신고
    댓글 주소 수정/삭제 댓글
    명쾌하게 구분해주셔서 감사합니다.
    역시 좋은 정보가 많아요.


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재무설계로 행복만들기 블로거 이미선CFP입니다.인생의 행복한 재무관리를 위한 네비게이터가 되어드리겠습니다. 이미선CFP(01088678699) by 여우별 leecfp

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